Loyalis Top ouderdoms lijfrente

Het is niet meer mogelijk om een Loyalis TOP ouderdoms lijfrente aan te vragen. De informatie hieronder is bestemd voor klanten die dit product al hebben afgesloten.

U kunt nog gewoon storten op uw Loyalis Top ouderdoms lijfrenterekening. Goed om te weten: uw inleg moet wel binnen uw fiscale ruimte vallen. Die ruimte berekent u voordat u aanvraagt en bij elke nieuwe inleg.

Is uw salaris inmiddels lager dan de aftoppingsgrens (€ 110.111 in 2020)? Dan kunt u niet meer storten op uw Loyalis Top ouderdoms lijfrenterekening.

Hoe werkt het?

Loyalis Top ouderdoms lijfrente is een netto beleggingsrekening voor het opbouwen van pensioen boven € 110.111 (2020). De zogenaamde aftoppingsgrens.
U bepaalt zelf hoeveel en wanneer uw stort op deze rekening. Dit geld beleggen we voor u. Zo bouwt u kapitaal op. Met dat kapitaal koopt u later – als u met pensioen gaat – een uitkering aan. Dit wordt ook wel een netto lijfrente genoemd. U hoeft nu nog niet te kiezen wanneer. Uw uitkering moet wel uiterlijk ingaan in het vijfde jaar nádat u voor het eerst AOW krijgt.

U belegt volgens het lifecycle principe in de Loyalis Global Funds. Uw stortingen en de actuele waarde van uw Top Ouderdoms lijfrente ziet u terug in uw deelnemersportaal.

Goed om te weten:
- uw inleg moet binnen uw fiscale ruimte vallen. Die ruimte berekent u voordat u aanvraagt en bij elke nieuwe inleg
- u kunt ook deelnemen bij bijvoorbeeld een salaris van € 75.000 en een 24-uurs contract. U berekent vervolgens zelf uw pensioentekort. U kunt hiervoor gebruikmaken van ons rekenvoorbeeld. Op basis daarvan kunt u uw fiscale ruimte en de hoogte van uw inleg bepalen. Houd daarbij ook rekening met uw inleg voor het nettopensioen of de nettolijfrente die u bij Loyalis of elders opbouwt of hebt verzekerd. U betaalt uw inleg uit uw netto-inkomen.

Als u overlijdt vóór uw pensioendatum, krijgen uw erfgenamen periodiek een netto lijfrente-uitkering. 

Raakt u langdurig arbeidsongeschikt? Dan is het mogelijk het opgebouwde vermogen onder een aantal voorwaarden te laten uitkeren. Hiervoor hebben we het formulier Aanvraag verklaring langdurige arbeidsongeschiktheid opgesteld. Op basis van dit formulier en de bijlagen beoordeelt onze medisch adviseur kosteloos de aanwezigheid van verwachte langdurige arbeidsongeschiktheid.

Wat kost het?

Bij de start van uw deelname hebt u eenmalig € 40 distributiekosten betaald. Daarnaast betaalt u jaarlijks € 35 aan administratiekosten en 0,35% over het opgebouwde vermogen aan beheerkosten.

Het aankopen en verkopen van beleggingen vindt plaats via handelsplatformen, via brokers of via banken. Zij vragen hiervoor transactiekosten. Die worden berekend over de storting in of onttrekking aan het fonds. De transactiekosten brengen we bij u in rekening. Ze verschillen per fonds:

  • Loyalis Global Equity SRI Fund:0,10%
  • Loyalis Global Interest Plus Fund: 0,23%
  • Loyalis Global Interest Fund: 0,00%

De uitkering

Op de door u gekozen einddatum koopt u van het opgebouwde netto kapitaal een netto lijfrente-uitkering aan. Dit kan bij een verzekeraar, bank, beleggingsonderneming of beheerder van een beleggingsinstelling van uw keuze. De lengte van deze uitkering kiest u zelf. De minimale lengte van de uitkering is 5 jaar vanaf AOW-leeftijd. Als de uitkering voor AOW in gaat dan loopt deze levenslang bij de verzekeraar en 20 jaar bij de bank. De uitkering is onbelast. 

De hoogte van uw uitkering hangt af van uw keuze:

  • bij een tijdelijke uitkering krijgt u een hogere uitkering dan bij een levenslange uitkering 
  • bij een uitkering via een beleggingsonderneming, beheerder van een beleggingsinstelling of bank is een levenslange netto lijfrente niet mogelijk 
  • bij een verzekeraar kunt u kiezen voor een direct ingaande netto lijfrenteverzekering op 1 leven of op 2 levens, waarbij de uitkering bij een netto lijfrenteverzekering op 1 leven is hoger dan de uitkering bij een netto lijfrente op 2 levens.

a.s.r. en Loyalis bieden zelf geen uitkering aan. u zult dus altijd een uitkering bij een andere partij kopen.

U kunt uw huidige opgebouwde kapitaal laten overdragen naar een financiële instelling van uw keuze. Ook netto lijfrentekapitaal dat ergens anders is opgebouwd, kunt u overdragen naar ons. Dat kan door kapitaaloverdracht.

Lifecycle beleggen

Wat gebeurt er met uw stortingen op uw Loyalis Top ouderdoms lijfrenterekening? Wij beleggen uw inleg en het kapitaal dat uw daarmee opbouwt. De verdeling van uw kapitaal over de fondsen wordt bepaald door uw pensioendatum. Als uw pensioendatum ver in de toekomst ligt, wordt een groot deel belegd in aandelen en een klein deel in obligaties. Zo profiteert u van een hoger rendement.

Naarmate uw pensioendatum dichterbij komt, wordt het beleggingsrisico geleidelijk afgebouwd: er wordt steeds minder in aandelen belegd en steeds meer in obligaties. Dit noemen we ook wel lifecycle beleggen. Wilt u meer weten over de Lifecycle structuur, bekijk dan onze fondsen.


Verantwoord beleggen

Vanaf oktober 2017 bevat onze aandelenportefeuille alleen nog maar maatschappelijk verantwoorde aandelen. Dat betekent dat we steeds meer bijdragen aan positieve ontwikkelingen zoals het verminderen van CO2-uitstoot. We beleggen niet meer in bedrijven die zich bezig houden met omstreden producten of diensten, zoals wapens en kernenergie. Natuurlijk blijft een zo hoog mogelijk rendement behalen ons belangrijkste doel, tegen dezelfde kosten. We hebben dan ook voor een mix gekozen die tijdens een lange periode hetzelfde rendement zou moeten leveren als onze oude portefeuille.

Extra zekerheid met rentestabilisator

We willen een zo zeker mogelijke lijfrente bieden. Daarom bedachten we een beleggingsmix met een rentestabilisator die de rente stabiel houdt. Het nadeel van een lage rente wordt in de laatste vijf jaar voor de pensioendatum zoveel mogelijk goedgemaakt door een beter rendement in deze periode. De rentestabilisator maakt standaard deel uit van de Loyalis Top ouderdoms lijfrente. Wilt u meer weten over de rentestabilisator, bekijk dan de beheersing van het renterisico.

Wat moet ik weten?

  • Loyalis Top ouderdoms lijfrente is een lijfrentebeleggingsrekening. Dit is een product van ASR Vermogensbeheer N.V.
  • u bepaalt zelf hoeveel en wanneer u stort
  • u moet voldoen aan de fiscale voorwaarden
  • uw Loyalis Top ouderdoms lijfrente valt niet in box 3 zolang u binnen de fiscale ruimte blijft. U betaalt dan ook geen vermogensrendementsheffing over uw tegoed
  • de definitieve einddatum geeft u minimaal 3 maanden voor uw pensioendatum door
  • afkopen is niet toegestaan en heeft fiscale gevolgen
  • alleen bij arbeidsongeschiktheid kunt u uw tegoed eerder opnemen
  • bij overlijden wordt het opgebouwde bedrag uitgekeerd aan uw nabestaanden
  • waardeoverdracht is wel mogelijk

Wilt u extra storten?

Ga naar het Mijn Loyalis Top ouderdoms lijfrente portaal en regel het direct zelf.

Loyalis maakt gebruik van cookies. De website wordt hierdoor relevanter en persoonlijker en we kunnen u zo relevante informatie en aanbiedingen tonen op onze website. Klikt u hieronder op ‘ja’ dan accepteert u alle cookies. Kiest u voor nee, dan plaatsen wij alleen functionele en analytische cookies. Lees hier meer over ons cookiebeleid. Als u verder gaat op onze site zonder een keus te maken, dan gaat u akkoord met het plaatsen van alle cookies.