Extra zekerheid bij arbeidsongeschiktheid en ontslag

Wat levert de dekking WGA Hiaat Extra u op?
Uw werkgever heeft al voor u en uw NS SE-collega's al collectief de WIA Aanvullingsverzekering afgesloten. Echter, in geval van gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid (35-80%) én ontslag, zijn de basisdekkingen (WIA Bodem en WGA Hiaat) uit deze verzekering niet toereikend. Daarom is het verstandig als u ook de extra dekking WGA Hiaat Extra bijsluit. U behoudt dan ook na ontslag 75% van uw laatstverdiende salaris tot max. dagloon (uwv.nl). 

De dekking WGA Hiaat Extra:

• zorgt voor een aanvulling tot 75% van uw laatstverdiende salaris (tot max. dagloon)
• compenseert uw restverdiencapaciteit als u geen werk vindt of na ontslag
• zorgt voor een langdurige uitkering (tot uw AOW-leeftijd)

De uitkeringen bij arbeidsongeschiktheid (35-80%) en ontslag
Met de dekking WGA Hiaat Extra is er na 2 jaar loondoorbetaling (zie hieronder in grijs) bij arbeidsongeschiktheid recht op:

1. WIA-uitkering van UWV (blauw) en
2. uitkering uit de Loyalis WIA Aanvullingsverzekering (oranje): WIA Bodem en WGA Hiaat en
3. uitkering uit de Loyalis WIA Aanvullingsverzekering (oranje): WGA Hiaat  Extra (tot max. dagloon)
   

^{In de afbeelding ziet u in blauw de UWV-uitkering (WIA) en in oranje de Loyalis uitkering (WGA Hiaat en WGA Hiaat Extra) bij 35-80% arbeidsongeschiktheid en ontslag. Met de dekking WGA Hiaat Extra voorkomt u dus fors inkomensverlies. De uitkering uit de dekking WGA Hiaat Extra vult uw inkomen aan tot max. dagloon (zie uwv.nl).}

^{De hierboven getoonde afbeelding is een eenvoudige weergave van de werkelijkheid. Hieraan kunt u geen rechten ontlenen.}

Rekenvoorbeeld
Stel, u verdiende € 40.000 per jaar (oud loon). U wordt ziek en na 2 jaar 50% arbeidsongeschikt verklaard. U bent dus nog 50% arbeidsgeschikt en zou 50% zelf kunnen verdienen. In dit voorbeeld is dat € 20.000 (restverdiencapaciteit). U vindt geen passend werk en raakt werkloos. Hierdoor zakt dan uw nieuwe inkomen naar € 1.250 per maand, maar met de WGA Hiaat Extra is uw inkomen nog € 2.500 per maand.

_{*) Het minimumloon 2023 incl. vakantietoeslag is €23.212.}

^{*) Aanmelden voor de extra dekking WGA Hiaat Extra kan alleen binnen 2 maanden na indiensttreding via uw werkgever binnen NS SE.}

Lees ook de speciale voorwaarden van de WGA Hiaat Extra. Ga voor de andere dekkingen (WIA Bodem en WGA Hiaat) naar WIA Aanvullingsverzekering > Dekkingen.

• Voor de extra dekking, WGA Hiaat  Extra, betaalt u zelf de gehele premie; zo’n  € 7,50 bruto per maand^*.
• Voor de collectieve basisdekkingen, WIA Bodem en WGA Hiaat, betaalt uw werkgever (een deel van) uw premie.

Uw werkgever houdt (een deel van) de premie voor de WIA Aanvullingsverzekering automatisch in op uw brutoloon waardoor u direct fiscaal voordeel krijgt en netto nóg minder betaalt. De premie-inhouding op uw loonstrook is ook uw verzekeringsbewijs. U ontvangt geen eigen polis.

^{*) Voor WGA Hiaat Extra betaalt u bij een gemiddeld inkomen zo’n € 7,50 bruto per maand. Voorbeeld: jaarsalaris van € 36.000 X 0,25% = € 90,00 per jaar, gedeeld door 12 = € 7,50 per maand.}

U bent bij indiensttreding automatisch collectief verzekerd via de WIA Aanvullingsverzekering (basisdekking WIA Bodem en WGA Hiaat) van uw werkgever. U hoeft geen gezondheidsvragen te beantwoorden. Wel gelden er bij aanvang beperkingen in geval van ziekte of arbeidsongeschiktheid. Zo komt de verzekering niet tot uitkering als:

• u verzuimt door ziekte op de ingangsdatum van de verzekering én als de oorzaak van uw verzuim leidt tot arbeidsongeschiktheid.
• u op de ingangsdatum van de verzekering al arbeidsongeschikt bent.

Als u verzuimt op de ingangsdatum van de verzekering, komt u niet in aanmerking voor een Loyalis uitkering. Het risico is dan immers al ingetreden en valt daarom buiten de dekking. Mogelijk valt dit risico wel nog onder een oude polis elders.

Dekking uitbreiden? Meld u aan bij uw werkgever!
Wilt u meer zekerheid, ook bij ontslag? Breid dan de dekking van de collectieve WIA Aanvullingsverzekering uit met de extra dekking WGA Hiaat Extra. Geef dit binnen 2 maanden na indiensttreding aan bij uw werkgever. Later aanmelden voor WGA Hiaat Extra is niet meer mogelijk. U krijgt geen gezondheidsvragen. Alles wordt door uw werkgever voor u geregeld.

1.Tijdens de eerste 2 jaar ziekte: loon van uw werkgever
In de eerste 2 ziektejaren is uw werkgever verplicht uw loon door te betalen. (Meestal is dit in het 1e jaar 100% en in het 2e jaar 90% van het salaris dat u verdiende voordat u ziek werd.) Bij langdurig verzuim, moeten u en uw werkgever zich maximaal inspannen voor een succesvolle re-integratie, bij uw huidige werk gever of elders. Meestal lukt dit ook, maar als terugkeer naar werk niet kan, dan krijgt u op den duur altijd te maken met inkomensverlies.

2.Na 2 jaar ziekte: WGA-uitkering van UWV(gerelateerd aan uw loon) 
Na 2 jaar ziekte wordt u gekeurd door het UWV. Als UWV u deels afkeurt (35-80%) en werk hervatting niet lukt, volgt vaak ontslag. U ontvangt dan van het UWV een WGA-uitkering. In het begin ontvangt u de loon gerelateerde uitkering ter hoogte van maximaal 70% van uw laatste loon (tot max. dagloon, zie uwv.nl). De duur van deze uitkering hangt af van het aantal gewerkte jaren.

3.Na de loongerelateerde uitkering: vervolguitkering van UWV (gerelateerd aan het minimumloon)
Na afloop van de loongerelateerde uitkering ontvangt u van UWV een vervolguitkering die lager is, omdat hierbij niet wordt uitgegaan van uw oude loon, maar van het minimumloon. De hoogte van uwvervolg uitkering hangt ook af van uw arbeidsongeschiktheidspercentage.

4. WIA Aanvullingsverzekering met de basisdekking WIA Bodem en WGA Hiaat (al collectief geregeld)
De bovenstaande regelingen van de overheid (en uw pensioenfonds) zijn tijdelijk en meestal ontoereikend. U krijgt op den duur altijd te maken met inkomensverlies. De WGA-regeling stimuleert namelijk om zo veel mogelijk aan het werk te blijven. Lukt dat niet, dan krijgt u te maken met het zogenaamde ‘WGA-hiaat’. Een deel van dit hiaat heeft uw werkgever collectief voor u afgedekt met de WIA Aanvullingsverzekering (dekking WGA Hiaat). De WGA Hiaat-uitkering van Loyalis vult de UWV-vervolguitkering aan.

5. WIA Aanvullingsverzekering met de extra dekking WGA Hiaat Extra (vrijwillig)
n geval van gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid (35-80%) én ontslag is ook de basisdekking uit de WIA aanvullingsverzekering van uw werkgever niet toereikend. Daarom is het verstandig dat u ook de extra dekking WGA Hiaat Extra aanvraagt via uw werkgever. Zo behoudt u tot uw AOW-leeftijd een goed inkomen bij arbeidsongeschiktheid en ontslag.

Heeft de inhouding van de premie consequenties voor mijn pensioenopbouw?
Deze verzekering heeft geen invloed op uw pensioenopbouw.

Ik ben nu ziek. Hoe kan ik mij toch verzekeren?
Als u nu ziek bent, komt u niet in aanmerking voor deze verzekering, tenzij u weer minimaal 4 weken aaneengesloten hersteld bent.

Ontvang ik een eigen polis voor deze verzekering?
Nee, u ontvangt geen officiële polis voor deze verzekering. Het bewijs van deelname is de premie-inhouding op uw loonstrook en de opgave met verzekerden die uw werkgever jaarlijks doorgeeft aan Loyalis.

Mag mijn werkgever mij adviseren om de dekking WGA Hiaat Extra bij te sluiten?
Nee. Uw werkgever mag u hierover geen advies geven. Dat mogen alleen opgeleide verzekeringsadviseurs doen. Op basis van de voorwaarden van deze verzekering kunt u zelf het risico afwegen. Uiteraard kunt u ook een verzekeringsadviseur raadplegen.

Wat gebeurt er met mijn premie als ik niet ziek word de komende jaren?
Het is een verzekering, de premie krijgt u niet terug. U betaalt namelijk voor het afdekken van een risico.

Is de premie fiscaal aftrekbaar?
Ja. Hiervoor hoeft u zelf niets te doen. Dit gebeurt automatisch; uw werkgever houdt uw premie in op uw belastbare brutoloon.

Kan ik mij (telefonisch) aanmelden bij Loyalis voor de extra dekking WGA Hiaat Extra?
Nee, dat kan niet via Loyalis. Wilt u ook de dekking WGA Hiaat Extra? Geef dit dan aan bij uw werkgever.

Kan ik de dekking WGA Hiaat Extra ook op een later moment bijsluiten?
Nee. U kunt de WGA Hiaat Extra alleen afsluiten binnen 2 maanden na indiensttreding (of tijdens een actieperiode). Daarna is dat niet meer mogelijk.

Wanneer gaat de dekking van de verzekering in?
De extra dekking gaat in op de eerste dag van de maand waarin u zich bij uw werkgever hebt aangemeld.

Ik ga volgend jaar uit dienst. Kan ik deze verzekering dan meenemen?
Wij mogen u hierover niet adviseren. Het blijft een risico-inschatting die u zelf moet maken. Uiteraard kunt u wel een verzekeringsadviseur hierover raadplegen. Het zou kunnen dat u in de resterende tijd bij uw huidige werkgever ziek wordt en dat deze ziekte leidt tot gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid (35-80%). Met deze verzekering en zonder invulling van uw restverdiencapaciteit (u vindt geen nieuw/passend werk), wordt uw inkomen aangevuld tot 75% van uw laatste loon.

Wie betaalt de uitkering uit deze Loyalis verzekering?
Als u uit dienst bent, betaalt Loyalis rechtstreeks aan u uw uitkering.

Tot hoe lang krijg ik een Loyalis uitkering?
Tot uw AOW-leeftijd.

Mijn jaarsalaris is hoger dan € 59.706. Krijg ik een uitkering aangevuld tot 75% van mijn salaris?
Nee. Het maximale jaarloon waarover wettelijke uitkeringen worden berekend is € 59.706 (max. SV-loon 2022). De verzekering keert uit tot 75% van € 59.706. Voor het deel boven dit bedrag is er de WIA-Excedent-regeling. Via uw salaris betaalt u hiervoor al premie.

Andere vragen?
Lees meer over de collectieve WIA Aanvullingsverzekering voor NS SE. Ook kunt u terecht met uw vragen bij uw eigen werkgever en de Loyalis Helpdesk Vervoer.