Een goed inkomen bij arbeidsongeschiktheid

De WIA Aanvullingsverzekering voor RIS kent deze 2 dekkingsvarianten die aansluiten op de CAO Railinfrastructuur: WIA Hiaat en WGA Hiaat.

1. WIA Hiaat: bij 0-35% arbeidsongeschiktheid

Bent u minder dan 35% arbeidsongeschikt? Dan komt u niet in aanmerking voor een WGA-uitkering of een andere uitkering vanuit de WIA. U krijgt dan ook geen uitkering van Loyalis vanuit de WGA Hiaat (zie 2). Maar met de WIA Hiaat keert Loyalis wel uit, mits wordt voldaan aan de voorwaarden. U blijft aan het werk, maar gaat waarschijnlijk minder verdienen. De WIA Hiaat compenseert uw loonverlies bij 0-35% arbeidsongeschiktheid.

De WIA Hiaat:

• vergoedt tot de AOW-leeftijd: 70% X het arbeidongeschiktheid% x het pensioengevend inkomen.
• biedt dekking als u meer dan 35% arbeidsongeschikt bent, maar blijft werken (al dan niet na ontslag) en van het UWV een loonaanvulling ontvangt.
• keert maximaal uit tot uw AOW-leeftijd.

2. WGA Hiaat: bij 35-80% arbeidsongeschiktheid

De WGA Hiaat keert een deel van het verzekerd inkomen uit, gerelateerd aan de arbeidsongeschiktheidsklasse, indien en zo lang u gedeeltelijk (35-80%) arbeidsongeschikt bent en van het UWV een WGA-vervolguitkering ontvangt.

^{De hierboven getoonde afbeeldingen zijn een eenvoudige weergave van de werkelijkheid. Hieraan kunt u geen rechten ontlenen.}

Lees meer over deze dekkingen in de speciale voorwaarden.

De WIA Aanvullingsverzekering voor RIS kent deze 2 dekkingen die aansluiten op de CAO Railinfrastructuur: WIA Hiaat en WGA Hiaat. Wat krijgt u per dekking bij welke mate van arbeidsongeschiktheid?

1. WIA Hiaat: bij 0-35% arbeidsongeschiktheid 

Minder dan 35% arbeidsongeschikt? Dan hebt u geen recht op een uitkering van het UWV. Met de WIA Hiaat ontvangt u wel een uitkering van Loyalis.

Rekenvoorbeeld
UWV arbeidsongeschiktheid%: 30%
Pensioengevend inkomen: € 48.000
Loyalis uitkering: (70/100 * 30/100) = € 10.080 per jaar

_{De Loyalis uitkering uit de WIA Hiaat berekenen we met deze formule: 70% * UWV arbeidsongeschiktheidspercentage/100 * pensioengevend inkomen”“ Als de som van de Loyalis uitkering en het nieuwe loon een hogere uitkomst heeft dan 100% van het pensioengevend inkomen, dan vermindert Loyalis de uitkering zodanig dat er geen sprake meer is van overschrijding van 100% van het pensioengevend inkomen ter voorkoming van fiscale bovenmatigheid.}

2. WGA Hiaat: bij 35-80% arbeidsongeschiktheid

Deels (meer dan 35%) of volledig (niet-duurzaam) arbeidsongeschikt? Dan hebt u wel recht op een uitkering van het UWV. Uw inkomen na arbeidsongeschiktheid (WGA-uitkering en inkomen uit arbeid) is vaak lager dan vóór arbeidsongeschiktheid. De WGA Hiaat van Loyalis vangt een deel van dit inkomensverlies op. 

• U hebt wel recht op een Loyalis uitkering als u 35-80% arbeidsongeschikt bent en een WGA-Vervolguitkering ontvangt.
• U hebt geen recht op een Loyalis uitkering tijdens de WGA Loongerelateerde Uitkering (LGU).

Rekenvoorbeeld
UWV arbeidsongeschiktheid%:  60%
Pensioengevend inkomen: € 48.000
WGA Vervolguitkering: € 9.390
Loyalis uitkering: (70/100 * 60/100 * 48.000) – (1 * 9.390)  =  € 10.770 per jaar

_{De Loyalis uitkering uit de WGA Hiaat berekenen we met deze formule: (70/100 * UWV arbeidsongeschiktheidspercentage/100 * gemax. pensioengevend inkomen) – (correctiefactor” * WGA vervolguitkering)” Dit is de correctiefactor bij meerdere dienstbetrekkingen. (Voor bovenstaand rekenvoorbeeld geldt: 1.)}

_{Parameters januari 2022:
Minimumloon: € 22.356
Gemaximeerd premieloon: € 59.706
UWV Vervolguitkering: (0,7*AO%*minimum loon)}

_{De hierboven getoonde rekenvoorbeelden zijn slechts een indicatie. U kunt hieraan geen rechten ontlenen. Lees meer in de speciale voorwaarden.}

Wat kost de verzekering?
Voor deze collectieve verzekering betaalt uw werkgever uw gehele premie of een deel ervan. Indien u zelf meebetaalt, houdt uw werkgever uw premiedeel automatisch in op uw brutoloon waardoor u direct fiscaal voordeel krijgt en netto nóg minder betaalt. De premie-inhouding op uw loonstrook is ook uw verzekeringsbewijs. U ontvangt geen eigen polis.

Vragen?
Stel uw vraag over de premiebetaling aan uw werkgever of neem contact op met onze specialisten van de Loyalis Helpdesk Vervoer.

U bent automatisch verzekerd via uw werkgever
U bent automatisch verzekerd op de ingangsdatum van de WIA Aanvullingsverzekering of op de datum van indiensttreding. Alles is dan voor u geregeld. U hoeft zich dus niet zelf aan te melden voor deze collectieve verzekering.

Acceptatie en gezondheidsvragen
We accepteren u (ongeacht leeftijd, geslacht of beroep) voor de WIA Aanvullingsverzekering op de ingangsdatum van het collectieve contract van uw werkgever met Loyalis. We stellen u dan geen gezondheidsvragen. Wel gelden er bij aanvang van de verzekering beperkingen in geval van ziekte of arbeidsongeschiktheid. Zo komt de WIA Aanvullingsverzekering niet tot uitkering als:

• u verzuimt door ziekte op de ingangsdatum van de verzekering én als de oorzaak van uw verzuim leidt tot arbeidsongeschiktheid en
• u op de ingangsdatum van de verzekering al arbeidsongeschikt bent.

Als u verzuimt op de ingangsdatum van de verzekering, komt u niet in aanmerking voor een uitkering van Loyalis. Het risico is dan immers al ingetreden en valt daarom buiten de dekking. Mogelijk valt dit risico wel nog onder een oude polis elders.

Werkgever: loondoorbetaling
In de eerste 2 ziektejaren is uw werkgever verplicht uw loon door te betalen en zich samen met u maximaal in te spannen voor re-integratie.

Pensioenfonds: Excedent-uitkering
Het inkomenshiaat Excedent is afgedekt via het pensioenfonds van RIS, Stichting Pensioenfonds Rail & Openbaar Vervoer. Voor meer informatie kunt u terecht bij uw werkgever of pensioenfonds. 

UWV: WGA-uitkering (loongerelateerd)
Na 2 jaar ziekte wordt u gekeurd door het UWV. Als UWV u deels afkeurt (35-80%) en werkhervatting niet lukt, volgt vaak ontslag. U hebt dan mogelijk recht op een WGA-uitkering via UWV. In het begin ontvangt u dan de loongerelateerde uitkering ter hoogte van maximaal 70% van uw laatste loon (tot max. dagloon, zie uwv.nl). De duur van deze uitkering hangt af van het aantal gewerkte jaren.

UWV: Vervolguitkering gerelateerd aan het minimumloon (na de loongerelateerde uitkering)
Na afloop van de loongerelateerde uitkering ontvangt u mogelijk van het UWV een vervolguitkering die lager is, omdat hierbij niet wordt uitgegaan van uw oude loon, maar van het minimumloon. De hoogte van de vervolguitkering hangt ook af van uw arbeidsongeschiktheidspercentage.

Loyalis: WIA Aanvullingsverzekering - collectieve dekkingen WIA Bodem en WGA Hiaat
De bovenstaande regelingen van de overheid (en het pensioenfonds) zijn tijdelijk en meestal ontoereikend. U krijgt bij arbeidsongeschiktheid op den duur altijd te maken met inkomensverlies. De WGA-regeling stimuleert namelijk om zo veel mogelijk aan het werk te blijven. Lukt dat niet, dan ontstaat het zogenaamde ‘WGA-hiaat’. Een deel van dit hiaat is al collectief afgedekt met onze WIA Aanvullingsverzekering (dekking WGA Hiaat). De WGA Hiaat-uitkering van Loyalis vult de UWV-vervolguitkering aan.

Loyalis: WIA Aanvullingsverzekering - extra dekking WGA Hiaat Extra
In geval van gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid (35-80%) én ontslag is ook de basisdekking uit onze WIA aanvullingsverzekering niet toereikend. Daarom is het verstandig om ook de extra dekking WGA Hiaat Extra bij te sluiten. Zo behoudt u tot uw AOW-leeftijd een goed inkomen bij arbeidsongeschiktheid en ontslag.