Premiespaarplan
Premiespaarplan Lijfrente
U kunt geen Premiespaarplan Lijfrente meer aanvragen. Onderstaande informatie is bestemd voor klanten die dit product al hebben afgesloten. Hebt u vragen? Neem dan contact op met onze klantenservice: 045 579 61 11 (lokaal tarief)
Uw Premiespaarplan Lijfrente is een lijfrenteverzekering. Met de premies die u voor deze verzekering betaalt, bouwt u een lijfrentekapitaal op. De premies zijn aftrekbaar. Daarom stelt de belastingwetgeving voorwaarden aan de manier waarop het opgebouwde kapitaal wordt uitgekeerd. Met dit kapitaal moet u op de einddatum een periodieke uitkering aankopen. U hebt 3 mogelijkheden:
De levenslange oudedagslijfrente
U bepaalt zelf wanneer de uitkering ingaat. De uitkering start op zijn laatst in het jaar waarin u de leeftijd bereikt die 5 jaar hoger is dan uw AOW-leeftijd. De looptijd is levenslang. De uitkering eindigt als u overlijdt.
De tijdelijke oudedagslijfrente
Hebt u lijfrentekapitaal opgebouwd tot 01-01-2014? Dan kunt u voor dit deel van uw kapitaal nog kiezen voor een tijdelijke oudedagslijfrente vanaf het jaar waarin u 65 wordt. Hebt u lijfrentekapitaal opgebouwd ná 01-01-2014? Dit deel van uw kapitaal kunt u periodiek laten uitkeren vanaf het jaar waarin u uw AOW-leeftijd bereikt. Natuurlijk kunt u ervoor kiezen uw totale lijfrentekapitaal te gebruiken voor een tijdelijke oudedagslijfrente vanaf het jaar waarin u uw AOW-leeftijd bereikt. De looptijd is in alle gevallen minimaal 5 jaar.
De overbruggingslijfrente
Alleen met ingelegde premies voor 01-01-2006 kunt u een overbruggingslijfrente aankopen. U bepaalt zelf de ingangsdatum. De uitkering eindigt op z'n laatst in het jaar waarin u 65 jaar wordt, het jaar waarin u uw nieuwe AOW-leeftijd bereikt (als deze ligt na het jaar waarin u 65 wordt) of in het jaar waarin uw pensioen ingaat.
Kosten
De premie-inleg wordt na aftrek van maximaal 7% kosten voor u belegd. Daarnaast betaalt u, afhankelijk van de looptijd van de verzekering, maximaal 0,058% beheerskosten per maand over de waarde van de verzekering. Op uw jaarlijks waarde-overzicht ziet u deze kosten terug.
Uitkering
Om het opgebouwde kapitaal uit te laten keren moet u op de einddatum een lijfrente-uitkering aanschaffen. Dit kan uiteraard bij ons. Wij betalen het garantiekapitaal maandelijks aan u uit in de vorm van een lijfrente. U kunt zelf kiezen of u een tijdelijke of levenslange uitkering wilt ontvangen. Vertel mij meer.| Uw situatie
| Gevolg
| Oplossing
|
|---|---|---|
| Uw verzekering loopt af voordat u 65 jaar wordt
| Situatie 1 Alleen het lijfrentekapitaal dat u hebt opgebouwd tot 1 januari 2006 mag u gebruiken voor een overbruggingslijfrente Situatie 2 Opgebouwd lijfrentekapitaal na 1 januari 2006 mag u alleen gebruiken voor een tijdelijke of levenslange oudedagslijfrente | U kunt een tekort aan lijfrentekapitaal voor een overbruggingslijfrente niet meer oplossen. Een tekort voor een tijdelijke of levenslange oudedagslijfrente lost u op door (een combinatie van) de volgende acties:
|
| Uw verzekering loopt af in het jaar waarin u 65 jaar wordt
| Hebt u de verzekering afgesloten om uw AOW aan te vullen? Dan sluit de einddatum misschien niet meer aan op uw (hogere) AOW-leeftijd
| U kunt de einddatum van uw verzekering aanpassen aan uw nieuwe AOW-leeftijd. Een eventueel tekort aan kapitaal lost u als volgt op:
|
| Uw verzekering loopt af na het jaar waarin u 65 jaar wordt
| De einddatum sluit misschien niet meer aan bij het doel dat u met deze verzekering voor ogen hebt.
| De wijziging van de AOW-leeftijd hoeft geen gevolgen te hebben voor de einddatum van uw verzekering. Wilt u de einddatum aanpassen, dan kan dat. Een eventueel tekort aan kapitaal lost u als volgt op:
|
Gevolgen voor de belasting
De premies die u voor het Premiespaarplan Lijfrente betaalt, mag u aftrekken van uw inkomen in box 1 in de aangifte inkomstenbelasting. U moet dan wel aan de volgende voorwaarden voldoen:
- u moet zelf de premies betalen of stortingen doen.
- u hebt in een bepaald jaar niet voldoende pensioen opgebouwd.
Is dit het geval, dan hebt u jaarruimte en/of reserveringsruimte nodig. Met de Rekenhulp Lijfrentepremie van de Belastingdienst ziet u hoeveel premie u mag aftrekken.
Kapitaaloverdracht
Hebt u bij ons kapitaal (lijfrente en netto) opgebouwd en wilt u dit overdragen naar een andere financiële instelling? Of hebt u ergens anders kapitaal opgebouwd en wilt u dit overdragen naar uw verzekering bij ons? Dan helpen wij u graag met deze kapitaaloverdracht.
Kom in actie
Het is belangrijk dat u een bewuste keuze maakt om uw verzekering ongewijzigd voort te zetten, aan te passen of te beëindigen. Hierbij helpen we u graag, bijvoorbeeld met de informatie die u vindt bij Kom in actie. Bekijk ook de resultaten van deze actie.
Vragen?
Wilt u meer weten over uw Premiespaarplan? Stel uw vraag dan hier.
Wijzigingen
Eventuele wijzigingen geeft u aan ons door met behulp van een wijzigingsformulier.
Premiespaarplan Netto
U kunt geen Premiespaarplan Netto meer aanvragen. Onderstaande informatie is bestemd voor klanten die dit product al hebben afgesloten. Hebt u vragen? Neem dan contact op met onze klantenservice: 045 579 61 11 (lokaal tarief)
Kosten
De premie-inleg wordt na aftrek van maximaal 7% kosten voor u belegd. Daarnaast betaalt u, afhankelijk van de looptijd van de verzekering, maximaal 0,058% beheerskosten per maand over de waarde van de verzekering. Op uw jaarlijks waarde-overzicht ziet u deze kosten terug.
Uw Premiespaarplan Netto is een kapitaalverzekering. Wij keren het hele kapitaal op de einddatum in één keer aan u uit. Hieronder leest u (op hoofdlijnen) wat u kunt doen als dat verwachte eindkapitaal lager is dan het bedrag dat u nodig hebt.
| Uw situatie
| Gevolg
| Oplossing
|
|---|---|---|
| U hebt uw verzekering vóór 14 september 1999 afgesloten tegen periodieke premiebetaling
| U kunt uw verzekering niet aanpassen zonder dat dit fiscale gevolgen heeft
| U kunt een eventueel tekort aan kapitaal niet oplossen binnen deze verzekering. Een extra verzekering afsluiten is wel mogelijk. Vraag uw financieel adviseur naar de mogelijkheden
|
| U hebt uw verzekering op of ná 14 september 1999 afgesloten tegen periodieke premiebetaling
| U kunt uw verzekering zonder fiscale gevolgen aanpassen
| U kunt een hoger kapitaal opbouwen door uw premie te verhogen en/of uw einddatum te verschuiven naar een later moment, bijvoorbeeld uw nieuwe AOW-leeftijd
|
| Uw verzekering is een Kapitaalverzekering Eigen Woning en/of wordt verpand
| Deze varianten zijn erg complex. Neem contact op met een financieel adviseur om te bekijken wat in uw situatie de beste oplossing is |
Kapitaaloverdracht
Hebt u bij ons kapitaal (lijfrente en netto) opgebouwd en wilt u dit overdragen naar een andere financiële instelling? Of hebt u ergens anders kapitaal opgebouwd en wilt u dit overdragen naar uw verzekering bij ons? Dan helpen wij u graag met deze kapitaaloverdracht.
Kom in actie
Het is belangrijk dat u een bewuste keuze maakt om uw verzekering ongewijzigd voort te zetten, aan te passen of te beëindigen. Hierbij helpen we u graag, bijvoorbeeld met de informatie die u vindt bij Kom in actie. Bekijk ook de resultaten van deze actie.
Vragen?
Wilt u meer weten over uw Premiespaarplan? Stel uw vraag dan hier.Wijzigingen
Eventuele wijzigingen geeft u aan ons door met behulp van een wijzigingsformulier.