Premiespaarplan
Premiespaarplan Lijfrente
U kunt geen Premiespaarplan Lijfrente meer aanvragen. De informatie hieronder is bedoeld voor klanten die dit product al hebben afgesloten.
Uw Premiespaarplan Lijfrente is een lijfrenteverzekering. U betaalt maandelijks of jaarlijks een bedrag voor deze verzekering. Hiermee bouwt u een lijfrentekapitaal op. De betalingen kunt u aftrekken in uw aangifte inkomstenbelasting. De belastingwetgeving stelt voorwaarden aan de manier waarop het opgebouwde kapitaal wordt uitgekeerd. Met dit geldbedrag moet u op de einddatum een uitkering voor een bepaalde periode kopen. Er zijn voorwaarden aan de duur en de hoogte van de uitkering gesteld.
Uitkering
Om het opgebouwde kapitaal uit te laten keren moet u op de einddatum een lijfrente-uitkering kopen. Dit kan uiteraard bij ons, maar ook bij een andere verzekeraar. Kiest u voor ons? Dan koopt u met het eindkapitaal van uw Premiespaarplan Lijfrente een periodieke uitkering aan met ons Lijfrenteplan. Aan de duur en de hoogte van de uitkeringen zijn fiscale voorwaarden gesteld.
| Uw situatie
| Gevolg
| Oplossing
|
|---|---|---|
| Uw verzekering loopt af voordat u 65 jaar wordt
| Situatie 1
Alleen het lijfrentekapitaal dat u hebt opgebouwd tot 1 januari 2006 mag u gebruiken voor een overbruggingslijfrente Situatie 2 Opgebouwd lijfrentekapitaal na 1 januari 2006 mag u alleen gebruiken voor een tijdelijke of levenslange oudedagslijfrente | U kunt een tekort aan lijfrentekapitaal voor een overbruggingslijfrente niet meer oplossen. Een tekort voor een tijdelijke of levenslange oudedagslijfrente lost u op door (een combinatie van) de volgende acties:
|
| Uw verzekering loopt af in het jaar waarin u 65 jaar wordt
| Hebt u de verzekering afgesloten om uw AOW aan te vullen? Dan sluit de einddatum misschien niet meer aan op uw (hogere) AOW-leeftijd
| U kunt de einddatum van uw verzekering aanpassen aan uw nieuwe AOW-leeftijd. Een eventueel tekort aan kapitaal lost u als volgt op:
|
| Uw verzekering loopt af na het jaar waarin u 65 jaar wordt
| De einddatum sluit misschien niet meer aan bij het doel dat u met deze verzekering voor ogen hebt.
| De wijziging van de AOW-leeftijd hoeft geen gevolgen te hebben voor de einddatum van uw verzekering. Wilt u de einddatum aanpassen, dan kan dat. Een eventueel tekort aan kapitaal lost u als volgt op:
|
Kosten
De premie-inleg wordt na aftrek van maximaal 7% kosten voor u belegd. Daarnaast betaalt u, afhankelijk van de periode van de verzekering, maximaal 0,058% beheerskosten per maand over de waarde van de verzekering. Op uw jaarlijks waarde-overzicht ziet u deze kosten terug.
Wijzigingen
Voldoet de verzekering nog aan uw wensen? Het is belangrijk dat u een bewuste keuze maakt om uw verzekering zonder aanpassing door te laten gaan, aan te passen of te stoppen. Hierbij helpen we u graag. Bijvoorbeeld met de informatie die u vindt bij Kom in actie. Hebt u vragen? Neem dan contact op met onze klantenservice via telefoonnummer 045 579 61 11.
Mogelijke wijzigingen geeft u aan ons door met behulp van een wijzigingsformulier.
Gevolgen voor de belasting
De bedragen die u voor Premiespaarplan Lijfrente betaalt, mag u aftrekken van uw inkomen in box 1 in de aangifte inkomstenbelasting. U moet dan wel aan de volgende voorwaarden voldoen:
- u moet zelf de bedragen betalen of stortingen doen.
- u hebt in een bepaald jaar niet voldoende pensioen opgebouwd.
Is dit het geval, dan hebt u jaarruimte en/of reserveringsruimte nodig. Met de Rekenhulp Lijfrentepremie van de Belastingdienst ziet u hoeveel premie u mag aftrekken.
Kapitaaloverdracht
Hebt u bij ons kapitaal (lijfrente en netto) opgebouwd en wilt u dit meenemen naar een andere financiële instelling? Of hebt u ergens anders kapitaal opgebouwd en wilt u dit meenemen naar uw verzekering bij ons? Dan helpen wij u graag met deze kapitaaloverdracht.
Beleggingen
Vanaf oktober 2017 heeft de aandelenportefeuille van Loyalis alleen nog maar maatschappelijk verantwoorde aandelen. Dat betekent dat we steeds meer bijdragen aan positieve ontwikkelingen zoals het verminderen van CO2-uitstoot en niet langer beleggen in bedrijven die zich bezig houden met omstreden producten of diensten zoals wapens en kernenergie. Natuurlijk blijft het onze eerste prioriteit om een zo hoog mogelijk rendement te behalen, tegen dezelfde kosten. We hebben dan ook voor een mix gekozen die op lange termijn hetzelfde rendement zou moeten leveren als onze oude portefeuille.
Vragen?
Wilt u meer weten? Stel uw vraag dan hier.
Premiespaarplan Netto
U kunt geen Premiespaarplan Netto meer aanvragen. De informatie hieronder is bedoeld voor klanten die dit product al hebben afgesloten.
Uw Premiespaarplan Netto is een kapitaalverzekering. We betalen het hele kapitaal op de einddatum in één keer aan u uit. Hieronder leest u (op hoofdlijnen) wat u kunt doen als dat verwachte eindkapitaal lager is dan het bedrag dat u nodig hebt.
| Uw situatie
| Gevolg
| Oplossing
|
|---|---|---|
| U hebt uw verzekering vóór 14 september 1999 afgesloten tegen premiebetaling voor een tijdelijke periode
| U kunt uw verzekering niet aanpassen zonder dat dit fiscale gevolgen heeft
| U kunt een eventueel tekort aan kapitaal niet oplossen binnen deze verzekering. Een extra verzekering afsluiten is wel mogelijk. Vraag uw financieel adviseur naar de mogelijkheden
|
| U hebt uw verzekering op of ná 14 september 1999 afgesloten tegen premiebetaling voor een tijdelijke periode
| U kunt uw verzekering zonder fiscale gevolgen aanpassen
| U kunt een hoger geldbedrag opbouwen door uw premie te verhogen en/of uw einddatum te verschuiven naar een later moment, bijvoorbeeld uw nieuwe AOW-leeftijd
|
| Uw verzekering is een Kapitaalverzekering Eigen Woning en/of wordt verpand
| Deze varianten zijn erg ingewikkeld. Neem contact op met een financieel adviseur om te bekijken wat in uw situatie de beste oplossing is |
Kosten
De premie-inleg wordt na aftrek van maximaal 7% kosten voor u belegd. Daarnaast betaalt u, afhankelijk van de periode van de verzekering, maximaal 0,058% beheerskosten per maand over de waarde van de verzekering. Op uw jaarlijks waarde-overzicht ziet u deze kosten terug.
Wijzigingen
Voldoet de verzekering nog aan uw wensen? Het is belangrijk dat u een bewuste keuze maakt om uw verzekering zonder aanpassing door te laten gaan, aan te passen of te stoppen. Hierbij helpen we u graag. Bijvoorbeeld met de informatie die u vindt bij Kom in actie. Hebt u vragen? Neem dan contact op met onze klantenservice via telefoonnummer 045 579 61 11.
Mogelijke wijzigingen geeft u aan ons door met behulp van een wijzigingsformulier.
Kapitaaloverdracht
Hebt u bij ons kapitaal (lijfrente en netto) opgebouwd en wilt u dit meenemen naar een andere financiële instelling? Of hebt u ergens anders kapitaal opgebouwd en wilt u dit overdragen naar uw verzekering bij ons? Dan helpen wij u graag met deze kapitaaloverdracht.
Beleggingen
Vanaf oktober 2017 heeft de aandelenportefeuille van Loyalis alleen nog maar maatschappelijk verantwoorde aandelen. Dat betekent dat we steeds meer bijdragen aan positieve ontwikkelingen zoals het verminderen van CO2-uitstoot en niet langer beleggen in bedrijven die zich bezig houden met omstreden producten of diensten zoals wapens en kernenergie. Natuurlijk blijft het onze eerste prioriteit om een zo hoog mogelijk rendement te behalen, tegen dezelfde kosten. We hebben dan ook voor een mix gekozen die op lange termijn hetzelfde rendement zou moeten leveren als onze oude portefeuille.
Vragen?
Wilt u meer weten over uw Premiespaarplan? Stel uw vraag dan hier.