Loyalis maakt gebruik van cookies. De website wordt hierdoor relevanter en persoonlijker en we kunnen u zo relevante informatie en aanbiedingen tonen op onze website. Klikt u hieronder op ‘ja’ dan accepteert u alle cookies. Kiest u voor nee, dan plaatsen wij alleen functionele en analytische cookies. Lees hier meer over ons cookiebeleid. Als u verder gaat op onze site zonder een keus te maken, dan gaat u akkoord met het plaatsen van alle cookies.

AOW & Pensioen Aanvullingsplan

AOW Aanvullingsplan Lijfrente

U kunt geen AOW Aanvullingsplan Lijfrente meer aanvragen. De informatie hieronder is bedoeld voor klanten die dit product al hebben afgesloten.

Uw AOW Aanvullingsplan Lijfrente is een lijfrenteverzekering en heeft een garantiekapitaal op de einddatum. Hiermee zet u geld apart voor later, bijvoorbeeld om uw AOW of pensioen aan te vullen zodra u AOW krijgt en uw jongere partner nog niet. De betalingen kunt u aftrekken in uw aangifte inkomstenbelasting. De belastingwetgeving stelt voorwaarden aan de manier waarop het opgebouwde kapitaal wordt uitgekeerd. Met dit geldbedrag moet u op de einddatum een uitkering voor een bepaalde periode kopen. Er zijn voorwaarden aan de duur en de hoogte van de uitkering gesteld. 

AOW en partnertoeslag

Bent u geboren na 31-12-1949 en hebt u een jongere partner? Dan krijgt u geen partnertoeslag meer als u de AOW-leeftijd bereikt. Uw partner krijgt pas AOW als hij of zij zelf de AOW-leeftijd bereikt. Wilt u met het AOW-Aanvullingsplan het gemis aan partnertoeslag goedmaken? Houd dan rekening met de AOW-leeftijd van uw partner. Meer informatie over de AOW en de partnertoeslag vindt u op www.svb.nl.

Garantiekapitaal

Uw AOW Aanvullingsplan heeft een garantiekapitaal op de einddatum. Afhankelijk van de resultaten op de beurs kan het zijn dat het eindkapitaal hoger is dan het garantiekapitaal. Hieronder leest u (op hoofdlijnen) wat u kunt doen als dat verwachte eindkapitaal lager is dan het bedrag dat u nodig hebt.

Uitkering

Om het opgebouwde geldbedrag uit te laten keren moet u op de einddatum een lijfrente-uitkering kopen. Dit kan uiteraard bij ons, maar ook bij een andere verzekeraar. Kiest u voor ons? Dan koopt u met het eindkapitaal van uw AOW Aanvullingsplan Lijfrente een periodieke uitkering aan met ons Lijfrenteplan. Aan de duur en de hoogte van de uitkeringen zijn fiscale voorwaarden gesteld. 

Uw situatie
Gevolg
Oplossing
Uw verzekering loopt af voordat u 65 jaar wordt
Situatie 1
Alleen het lijfrentekapitaal dat u hebt opgebouwd tot 1 januari 2006 mag u gebruiken voor een overbruggingslijfrente

Situatie 2
Opgebouwd lijfrentekapitaal na 1 januari 2006 mag u alleen gebruiken voor een tijdelijke of levenslange oudedagslijfrente
U kunt een tekort aan lijfrentekapitaal voor een overbruggingslijfrente niet meer oplossen. Een tekort voor een tijdelijke of levenslange oudedagslijfrente lost u op door (een combinatie van) de volgende acties:

  • U verhoogt uw premie-inleg
  • U doet een eenmalige storting
  • U gaat weer premie betalen (als uw verzekering premievrij was)
  • U verschuift de einddatum, bijvoorbeeld naar uw nieuwe AOW-leeftijd
Uw verzekering loopt af in het jaar waarin u 65 jaar wordt
Hebt u de verzekering afgesloten om uw AOW aan te vullen? Dan sluit de einddatum misschien niet meer aan op uw (hogere) AOW-leeftijd
U kunt de einddatum van uw verzekering aanpassen aan uw nieuwe AOW-leeftijd. Een eventueel tekort aan kapitaal lost u als volgt op:

  • U verhoogt uw premie-inleg
  • U doet een eenmalige storting
  • U gaat weer premie betalen (als uw verzekering premievrij was)
  • U verschuift de einddatum, bijvoorbeeld naar uw nieuwe AOW-leeftijd
Uw verzekering loopt af na het jaar waarin u 65 jaar wordt
De einddatum sluit misschien niet meer aan bij het doel dat u met deze verzekering voor ogen hebt.
De wijziging van de AOW-leeftijd hoeft geen gevolgen te hebben voor de einddatum van uw verzekering. Wilt u de einddatum aanpassen, dan kan dat. Een eventueel tekort aan kapitaal lost u als volgt op:

  • U verhoogt uw premie-inleg
  • U doet een eenmalige storting
  • U gaat weer premie betalen (als uw verzekering premievrij was)

Kosten

De premie-inleg wordt na aftrek van maximaal 4% kosten voor u belegd. Daarnaast betaalt u 0,083% beheerskosten per maand over de waarde van uw AOW Aanvullingsplan Lijfrente. Hebt u een uitkering bij overlijden meeverzekerd? Dan betaalt u daar ook een bedrag voor. Op uw jaarlijks waarde-overzicht ziet u deze kosten terug. 

Wijzigingen

Voldoet de verzekering nog aan uw wensen? Het is belangrijk dat u een bewuste keuze maakt om uw verzekering zonder aanpassing door te laten gaan, aan te passen of te stoppen. Hierbij helpen we u graag. Bijvoorbeeld met de informatie die u vindt bij Kom in actie. Hebt u vragen? Neem dan contact op met onze klantenservice via telefoonnummer 045 579 61 11.

Mogelijke wijzigingen geeft u aan ons door met behulp van een wijzigingsformulier.
Let op: door de wijzigingen die u in uw polis doorvoert, kan het garantiekapitaal op de einddatum veranderen.

Kapitaaloverdracht  

Hebt u bij ons kapitaal (lijfrente en netto) opgebouwd en wilt u dit meenemen naar een andere financiële instelling? Of hebt u ergens anders kapitaal opgebouwd en wilt u dit meenemen naar uw verzekering bij ons? Dan helpen wij u graag met deze kapitaaloverdracht.  

Beleggingen

Vanaf oktober 2017 heeft de aandelenportefeuille van Loyalis alleen nog maar maatschappelijk verantwoorde aandelen. Dat betekent dat we steeds meer bijdragen aan positieve ontwikkelingen zoals het verminderen van CO2-uitstoot en niet langer beleggen in bedrijven die zich bezig houden met omstreden producten of diensten zoals wapens en kernenergie. Natuurlijk blijft het onze eerste prioriteit om een zo hoog mogelijk rendement te behalen, tegen dezelfde kosten. We hebben dan ook voor een mix gekozen die op lange termijn hetzelfde rendement zou moeten leveren als onze oude portefeuille.

Vragen?

Wilt u meer weten? Stel uw vraag dan hier.

AOW Aanvullingsplan Netto

U kunt geen AOW Aanvullingsplan Netto meer aanvragen. De informatie hieronder is bedoeld voor klanten die dit product al hebben afgesloten.

Uw AOW Aanvullingsplan Netto is een kapitaalverzekering en heeft een garantiekapitaal op de einddatum. Hiermee zet u geld apart voor later, bijvoorbeeld om uw AOW of pensioen aan te vullen zodra u AOW krijgt en uw jongere partner nog niet. Wij betalen het hele kapitaal op de einddatum in één keer aan u. De betalingen kunt u aftrekken in uw aangifte inkomstenbelasting. De belastingwetgeving stelt voorwaarden aan de manier waarop het opgebouwde kapitaal wordt uitgekeerd. Met dit geldbedrag moet u op de einddatum een uitkering voor een bepaalde periode kopen. Er zijn voorwaarden aan de duur en de hoogte van de uitkering gesteld. 

AOW en partnertoeslag

Bent u geboren na 31 december 1949 en hebt u een jongere partner? Dan krijgt u geen partnertoeslag meer als u de AOW-leeftijd bereikt. Uw partner krijgt pas AOW als hij of zij zelf de AOW-leeftijd bereikt. Wilt u met het AOW-Aanvullingsplan het gemis aan partnertoeslag goedmaken? Houd dan rekening met de AOW-leeftijd van uw partner. Meer informatie over de AOW en de partnertoeslag vindt u op www.svb.nl.

Garantiekapitaal

Uw AOW Aanvullingsplan heeft een minimum bedrag dat u ontvangt op de einddatum. Dit is het garantiekapitaal. Afhankelijk van de resultaten op de beurs kan het zijn dat het eindkapitaal hoger is dan het garantiekapitaal. Hieronder leest u (op hoofdlijnen) wat u kunt doen als dat verwachte eindkapitaal lager is dan het bedrag dat u nodig hebt.

Uw situatie
Gevolg
Oplossing
U hebt uw verzekering op of ná 14 september 1999 afgesloten tegen premiebetaling over een bepaalde periodeU kunt uw verzekering zonder fiscale gevolgen aanpassenU kunt een hoger geldbedrag opbouwen door uw premie te verhogen en/of uw einddatum te verschuiven naar een later moment, bijvoorbeeld uw nieuwe AOW-leeftijd

Kosten

De premie-inleg wordt na aftrek van maximaal 4% kosten voor u belegd. Daarnaast betaalt u 0,083% beheerskosten per maand over de waarde van uw AOW Aanvullingsplan Netto. Hebt u een uitkering bij overlijden meeverzekerd? Dan betaalt u daar ook een premie voor. Op uw jaarlijks waarde-overzicht ziet u deze kosten terug. 

Wijzigingen

Voldoet de verzekering nog aan uw wensen? Het is belangrijk dat u een bewuste keuze maakt om uw verzekering zonder aanpassing door te laten gaan, aan te passen of te stoppen. Hierbij helpen we u graag. Bijvoorbeeld met de informatie die u vindt bij Kom in actie. Hebt u vragen? Neem dan contact op met onze klantenservice via telefoonnummer 045 579 61 11.

Mogelijke wijzigingen geeft u aan ons door met behulp van een wijzigingsformulier.
Let op: door de wijzigingen die u in uw polis doorvoert, kan het garantiekapitaal op de einddatum veranderen.

Kapitaaloverdracht  

Hebt u bij ons kapitaal (lijfrente en netto) opgebouwd en wilt u dit meenemen naar een andere financiële instelling? Of hebt u ergens anders kapitaal opgebouwd en wilt u dit meenemen naar uw verzekering bij ons? Dan helpen wij u graag met deze kapitaaloverdracht.  

Beleggingen

Vanaf oktober 2017 heeft de aandelenportefeuille van Loyalis alleen nog maar maatschappelijk verantwoorde aandelen. Dat betekent dat we steeds meer bijdragen aan positieve ontwikkelingen zoals het verminderen van CO2-uitstoot en niet langer beleggen in bedrijven die zich bezig houden met omstreden producten of diensten zoals wapens en kernenergie. Natuurlijk blijft het onze eerste prioriteit om een zo hoog mogelijk rendement te behalen, tegen dezelfde kosten. We hebben dan ook voor een mix gekozen die op lange termijn hetzelfde rendement zou moeten leveren als onze oude portefeuille.

Vragen?

Wilt u meer weten? Stel uw vraag dan hier.

Pensioen Aanvullingsplan Lijfrente

U kunt geen Pensioen Aanvullingsplan Lijfrente meer aanvragen. De informatie hieronder is bestemd voor klanten die dit product al hebben afgesloten.

Uw Pensioen Aanvullingsplan Lijfrente is een lijfrenteverzekering en heeft een garantiekapitaal op de einddatum. De betalingen kunt u aftrekken in uw aangifte inkomstenbelasting. De belastingwetgeving stelt voorwaarden aan de manier waarop het opgebouwde kapitaal wordt uitgekeerd. Met dit geldbedrag moet u op de einddatum een uitkering voor een bepaalde periode kopen. Er zijn voorwaarden aan de duur en de hoogte van de uitkering gesteld. 

Garantiekapitaal

Uw Pensioen Aanvullingsplan Lijfrente heeft een garantiekapitaal op de einddatum. Afhankelijk van de resultaten op de beurs kan het zijn dat het eindkapitaal hoger is dan het garantiekapitaal. Hieronder leest u (op hoofdlijnen) wat u kunt doen als dat verwachte eindkapitaal lager is dan het bedrag dat u nodig hebt.

Uitkering

Om het opgebouwde kapitaal uit te laten keren moet u op de einddatum een lijfrente-uitkering kopen. Dit kan uiteraard bij ons, maar ook bij een andere verzekeraar. Kiest u voor ons? Dan koopt u met het eindkapitaal van uw Pensioen Aanvullingsplan Lijfrente een periodieke uitkering aan met ons Lijfrenteplan. Aan de duur en de hoogte van de uitkeringen zijn fiscale voorwaarden gesteld.

Uw situatie
Gevolg
Oplossing
Uw verzekering loopt af voordat u 65 jaar wordt
Situatie 1
Alleen het lijfrentekapitaal dat u hebt opgebouwd tot 1 januari 2006 mag u gebruiken voor een overbruggingslijfrente

Situatie 2
Opgebouwd lijfrentekapitaal na 1 januari 2006 mag u alleen gebruiken voor een tijdelijke of levenslange oudedagslijfrente
U kunt een tekort aan lijfrentekapitaal voor een overbruggingslijfrente niet meer oplossen. Een tekort voor een tijdelijke of levenslange oudedagslijfrente lost u op door (een combinatie van) de volgende acties:

  • U verhoogt uw premie-inleg
  • U doet een eenmalige storting
  • U gaat weer premie betalen (als uw verzekering premievrij was)
  • U verschuift de einddatum, bijvoorbeeld naar uw nieuwe AOW-leeftijd
Uw verzekering loopt af in het jaar waarin u 65 jaar wordt
Hebt u de verzekering afgesloten om uw AOW aan te vullen? Dan sluit de einddatum misschien niet meer aan op uw (hogere) AOW-leeftijd
U kunt de einddatum van uw verzekering aanpassen aan uw nieuwe AOW-leeftijd. Een eventueel tekort aan kapitaal lost u als volgt op:

  • u verhoogt uw premie-inleg
  • u doet een eenmalige storting
  • u gaat weer premie betalen (als uw verzekering premievrij was)
  • u verschuift de einddatum, bijvoorbeeld naar uw nieuwe AOW-leeftijd.
Uw verzekering loopt af na het jaar waarin u 65 jaar wordt
De einddatum sluit misschien niet meer aan bij het doel dat u met deze verzekering voor ogen hebt.
De wijziging van de AOW-leeftijd hoeft geen gevolgen te hebben voor de einddatum van uw verzekering. Wilt u de einddatum aanpassen, dan kan dat. Een eventueel tekort aan kapitaal lost u als volgt op:

  • U verhoogt uw premie-inleg
  • U doet een eenmalige storting
  • U gaat weer premie betalen (als uw verzekering premievrij was)

Kosten

De premie-inleg wordt na aftrek van maximaal 4% kosten voor u belegd. Daarna betaalt u 0,083% beheerskosten per maand over de waarde van uw Pensioen Aanvullingsplan Lijfrente. Hebt u een uitkering bij overlijden meeverzekerd? Dan betaalt u daar ook een premie voor. Op uw jaarlijks waarde-overzicht ziet u deze kosten terug. 

Wijzigingen

Voldoet de verzekering nog aan uw wensen? Het is belangrijk dat u een bewuste keuze maakt om uw verzekering zonder aanpassing door te laten gaan, aan te passen of te stoppen. Hierbij helpen we u graag. Bijvoorbeeld met de informatie die u vindt bij Kom in actie. Hebt u vragen? Neem dan contact op met onze klantenservice via telefoonnummer 045 579 61 11.

Mogelijke wijzigingen geeft u aan ons door met behulp van een wijzigingsformulier.  
Let op: door de wijzigingen die u in uw polis doorvoert, kan het garantiekapitaal op de einddatum veranderen. 

Gevolgen voor de belasting 

De premies die u voor het Pensioen Aanvullingsplan Lijfrente betaalt, mag u aftrekken van uw inkomen in box 1 in de aangifte inkomstenbelasting. U moet dan wel aan de volgende voorwaarden voldoen: 

  • U moet zelf de bedragen betalen of stortingen doen. 
  • U hebt in een bepaald jaar niet voldoende pensioen opgebouwd.

Is dit het geval, dan hebt u jaarruimte en/of reserveringsruimte nodig. Met de Rekenhulp Lijfrentepremie van de Belastingdienst ziet u hoeveel premie u mag aftrekken.

Kapitaaloverdracht  

Hebt u bij ons kapitaal (lijfrente en netto) opgebouwd en wilt u dit meenemen naar een andere financiële instelling? Of hebt u ergens anders kapitaal opgebouwd en wilt u dit meenemen naar uw verzekering bij ons? Dan helpen wij u graag met deze kapitaaloverdracht.

Beleggingen

Vanaf oktober 2017 heeft de aandelenportefeuille van Loyalis alleen nog maar maatschappelijk verantwoorde aandelen. Dat betekent dat we steeds meer bijdragen aan positieve ontwikkelingen zoals het verminderen van CO2-uitstoot en niet langer beleggen in bedrijven die zich bezig houden met omstreden producten of diensten zoals wapens en kernenergie. Natuurlijk blijft het onze eerste prioriteit om een zo hoog mogelijk rendement te behalen, tegen dezelfde kosten. We hebben dan ook voor een mix gekozen die op lange termijn hetzelfde rendement zou moeten leveren als onze oude portefeuille.

Vragen?

Wilt u meer weten? Stel uw vraag dan hier.

Pensioen Aanvullingsplan Netto

U kunt geen Pensioen Aanvullingsplan Netto meer aanvragen. De informatie hieronder is bedoeld voor klanten die dit product al hebben afgesloten.

Uw Pensioen Aanvullingsplan Netto is een kapitaalverzekering en heeft een garantiekapitaal op de einddatum. Wij betalen het hele kapitaal op de einddatum in één keer aan u. De betalingen kunt u aftrekken in uw aangifte inkomstenbelasting. De belastingwetgeving stelt voorwaarden aan de manier waarop het opgebouwde kapitaal wordt uitgekeerd. Met dit geldbedrag moet u op de einddatum een uitkering voor een bepaalde periode kopen. Er zijn voorwaarden aan de duur en de hoogte van de uitkering gesteld. 

Garantiekapitaal

Uw Pensioen Aanvullingsplan Netto heeft een minimum bedrag dat u ontvangt op de einddatum. Dit is het garantiekapitaal. Afhankelijk van de resultaten op de beurs kan het zijn dat het eindkapitaal hoger is dan het garantiekapitaal. Hieronder leest u (op hoofdlijnen) wat u kunt doen als dat verwachte eindkapitaal lager is dan het bedrag dat u nodig hebt. 

Uw situatie
Gevolg
Oplossing
U hebt uw verzekering vóór 14 september 1999 afgesloten tegen premiebetaling over een bepaalde periode
U kunt uw verzekering niet aanpassen zonder dat dit fiscale gevolgen heeft
U kunt een eventueel tekort aan kapitaal niet oplossen binnen deze verzekering. Een extra verzekering afsluiten is wel mogelijk. Vraag uw financieel adviseur naar de mogelijkheden
U hebt uw verzekering op of ná 14 september 1999 afgesloten tegen premiebetaling over een bepaalde periode
U kunt uw verzekering zonder fiscale gevolgen aanpassen
U kunt een hoger geldbedrag opbouwen door uw premie te verhogen en/of uw einddatum te verschuiven naar een later moment, bijvoorbeeld uw nieuwe AOW-leeftijd
Uw verzekering is een Kapitaalverzekering Eigen Woning en/of wordt verpand

Deze varianten zijn erg ingewikkeld. Neem contact op met een financieel adviseur om te bekijken wat in uw situatie de beste oplossing is

Kosten

De premie-inleg wordt na aftrek van maximaal 4% kosten voor u belegd. Daarna betaalt u 0,083% beheerskosten per maand over de waarde van uw Pensioen Aanvullingsplan Netto. Hebt u een uitkering bij overlijden meeverzekerd, dan betaalt u daar ook een premie voor. Op uw jaarlijks waarde-overzicht ziet u deze kosten terug.

Wijzigingen

Voldoet de verzekering nog aan uw wensen? Het is belangrijk dat u een bewuste keuze maakt om uw verzekering zonder aanpassing door te laten gaan, aan te passen of te stoppen. Hierbij helpen we u graag. Bijvoorbeeld met de informatie die u vindt bij Kom in actie. Hebt u vragen? Neem dan contact op met onze klantenservice via telefoonnummer 045 579 61 11.

Mogelijke wijzigingen geeft u aan ons door met behulp van een wijzigingsformulier.
Let op: door de wijzigingen die u in uw polis doorvoert, kan het garantiekapitaal op de einddatum veranderen.

Kapitaaloverdracht  

Hebt u bij ons kapitaal (lijfrente en netto) opgebouwd en wilt u dit meenemen naar een andere financiële instelling? Of hebt u ergens anders kapitaal opgebouwd en wilt u dit meenemen naar uw verzekering bij ons? Dan helpen wij u graag met deze kapitaaloverdracht.

Beleggingen

Vanaf oktober 2017 heeft de aandelenportefeuille van Loyalis alleen nog maar maatschappelijk verantwoorde aandelen. Dat betekent dat we steeds meer bijdragen aan positieve ontwikkelingen zoals het verminderen van CO2-uitstoot en niet langer beleggen in bedrijven die zich bezig houden met omstreden producten of diensten zoals wapens en kernenergie. Natuurlijk blijft het onze eerste prioriteit om een zo hoog mogelijk rendement te behalen, tegen dezelfde kosten. We hebben dan ook voor een mix gekozen die op lange termijn hetzelfde rendement zou moeten leveren als onze oude portefeuille.

Vragen?

Wilt u meer weten? Stel uw vraag dan hier.