Loyalis maakt gebruik van cookies. De website wordt hierdoor relevanter en persoonlijker en we kunnen u zo relevante informatie en aanbiedingen tonen op onze website. Klikt u hieronder op ‘ja’ dan accepteert u alle cookies. Kiest u voor nee, dan plaatsen wij alleen functionele en analytische cookies. Lees hier meer over ons cookiebeleid. Als u verder gaat op onze site zonder een keus te maken, dan gaat u akkoord met het plaatsen van alle cookies.

Welk bedrag verzekert u?

U wilt aanvullend inkomen verzekeren voor uw gezin. Zodat het financieel goed geregeld is, mocht u overlijden. Maar hoe weet u welk bedrag u verzekert? U berekent het in twee stappen. 

Bereken uw ideale bedrag in twee stappen:

Stap 1: Wat is er al geregeld (als u nu overlijdt)?

Uw nabestaanden ontvangen een uitkering wanneer u overlijdt vóór u de AOW-leeftijd bereikt. Dat geldt ook voor het nabestaandenpensioen van uw pensioenfonds. Dat betekent dat uw inkomen op dit moment helemaal wegvalt. Ter vergoeding kan uw gezin aanspraak maken op een aantal regelingen.

Wat?   Waar vindt u het?
Anw-uitkering (overheid)Voorwaarden Anw-uitkering
Nabestaandenpensioen (pensioenfonds)*Mijn Pensioenoverzicht 
Eerder gesloten verzekeringen (overlijdensrisicoverzekering, etc.)Polisblad verzekering
Inkomen partner**Salarisstrook 

* Te vinden onder 'Als mijn situatie verandert', 'Als ik overlijd' en dan 'Als ik nu overlijd'.
** Overweeg of uw partner in dezelfde mate blijft werken als u wegvalt. Of moet hij of zij minder gaan werken, bijvoorbeeld om de kinderen op te vangen?

Stap 2: Hoeveel heeft uw gezin nodig om rond te komen?

Zet jullie (maandelijkse) uitgaven op een rijtje. Denk bijvoorbeeld aan: 

Vaste lasten woning
Kosten studie/school 
(Extra) kosten kinderopvang
Boodschappen 
Sparen/ buffer voor grote uitgaven 

Hulp nodig? Ga naar de budgetplanner van Nibud. 

Uw verzekering

Het bedrag dat uw gezin maandelijks tekort komt, verzekert u bij Loyalis. Daarmee ontvangen uw partner en/of kinderen na uw overlijden een maandelijkse uitkering van Loyalis. De hoogte van de uitkering kiest u zelf. U kiest ook hoe lang de uitkering loopt: een vaste periode tussen de 5 en 30 jaar, tot uw partner de AOW-leeftijd bereikt of tot uw partner 85 jaar wordt.

Op het polisblad ziet u het bedrag dat u verzekerd hebt.

Erfrente voorkomen?

Is uw partner de persoon die verzekerd is en bent u de persoon die de uitkering krijgt? En bent u de premie verschuldigd (de verzekeringnemer)? Dan hoeft u na het overlijden van uw partner geen erfbelasting te betalen over de totale waarde van de uitkeringen. De Belastingdienst kijkt daarbij naar uw huwelijkse voorwaarden of samenlevingscontract om te zien of daarin andere afspraken zijn gemaakt die van invloed kunnen zijn op de erfbelasting. Zo ja, dan gaat de Belastingdienst ervan uit dat (ook) uw partner de premie moet betalen. Dan zijn de uitkeringen niet vrijgesteld van erfbelasting. Was u getrouwd in gemeenschap van goederen? Dan maakt de helft van de waarde van de uitkeringen onderdeel uit van de basis van de erfbelasting. Of u echt erfbelasting betaalt, kunnen we niet beoordelen. Misschien krijgt u een hogere partnervrijstelling (€ 643.194 in 2018). Vraag uw financieel of belastingadviseur om meer informatie.