Arbeids­ongeschiktheids­verzekering (AOV)

Er zijn diverse opties om uw inkomen te beschermen via MUMC+. Deze dekkingen worden nader uitgelegd onder de veelgestelde vraag ’Hoe werken de dekkingen van Loyalis?’. 

Hier een overzicht van de mogelijkheden:

1. Verzekering die voorziet in een aanvulling bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid (35-80%) 
2. Complete verzekering die voorziet in een aanvulling bij zowel gedeeltelijke als volledige arbeidsongeschiktheid (35-100%). 
3. Extra dekking bij beroepsarbeidsongeschiktheid (BAO) voor medisch specialisten en arts-assistenten.

Dekking bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid: 0 - 35%

Bent u voor minder dan 35% arbeidsongeschikt? Dan kunt u nog voor minimaal 65% werken en zelf voor een inkomen zorgen. Het inkomen dat u mist door de 35% die u niet meer kunt werken, dekt de CAO UMC. Pas vanaf 35% arbeidsongeschiktheid, vult Loyalis (i.p.v. uw cao) uw inkomen verder aan. Zo bent u niet onnodig verzekerd en betaalt u per maand minder premie.

Dekking bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid: 35 - 80%

Vanaf 35% arbeidsongeschiktheid krijgt u wel een WIA-uitkering en mogelijk arbeidsongeschiktheidspensioen. Deze uitkeringen zijn vaak tijdelijk en ontoereikend. Vooral als u niet meer werkt, daalt uw inkomen in deze situatie fors. Loyalis vult uw inkomen langdurig aan. Daarnaast bouwt u aanvullend pensioen op.

U krijgt:

• altijd een aanvulling tot minstens 70% van uw verzekerd inkomen tot uw eigen AOW-leeftijd
• tot 50% pensioenopbouw, óók als u arbeidsongeschikt bent
• ook aanvulling als uw inkomen meer dan 70% van het verzekerd inkomen bedraagt

Dekking bij volledige arbeidsongeschiktheid: 80 - 100%

Als u volledig arbeidsongeschikt bent, krijgt u een WIA-uitkering en mogelijk arbeidsongeschiktheidspensioen. Hier bovenop ontvangt u van Loyalis een gegarandeerde uitkering van 10% van het verzekerd inkomen tot uw eigen AOW‐leeftijd.

U krijgt:

• een extra aanvulling van 10% van uw inkomen

Voorbeeld: inkomen bij duurzaam en volledig arbeidsongeschikt (IVA 80-100%) zonder werk. Oranje is de uitkering van Loyalis.

Aanvulling in alle gevallen (AOV Compleet)

U kunt ook een dekking aanvragen voor inkomensbescherming in alle gevallen. Dan bent u verzekerd voor zowel gedeeltelijke en volledig arbeidsongeschiktheid. Zo kunt u altijd rekenen op een stabiel inkomen tot uw AOW-leeftijd.

Dekkingen bij beroepsarbeidsongeschiktheid (BAO)

Als u als medisch specialist of arts-assistent in loondienst bent en het UWV u voor minder dan 35% arbeidsongeschikt verklaart, krijgt u geen uitkering van de overheid (WIA). Uw dienstverband wijzigt of stopt door uw arbeidsongeschiktheid. Deze extra dekking compenseert dan het loonverlies als u door 0-35% arbeidsongeschiktheid niet meer in staat bent om voor ten minste 25% het werk te doen dat bij uw beroep hoort dat u direct voor het intreden van de arbeidsongeschiktheid uitoefende.

Wanneer komt u in aanmerking voor deze uitkering?

• U bent in dienst bij uw werkgever als medisch specialist of arts-assistent en kunt uw eigen beroep voor minstens 25% niet meer uitoefenen.  
• U krijgt geen WIA-uitkering, want u bent minder dan 35% arbeidsongeschikt.
• U bent ontslagen of uw dienstverband is gewijzigd vanwege arbeidsongeschiktheid.

Hoe stellen we uw beroepsarbeidsongeschiktheid vast?
Het UWV beoordeelt het verlies aan verdienvermogen op basis van alle mogelijke werkzaamheden die u nog zou kunnen doen ondanks uw arbeidsongeschiktheid. Het verlies aan verdienvermogen is het bedrag dat u maandelijks minder verdient doordat u arbeidsongeschikt bent. Op basis  Als het UWV vindt dat u minder dan 35% arbeidsongeschikt bent, ontvangt u geen WIA-uitkering.

Bij de dekking beroepsarbeidsongeschiktheid van Loyalis oordeelt niet het UWV, maar onze medisch adviseur over de mate van uw arbeidsongeschiktheid. Onze medisch adviseur kijkt naar het verlies aan verdienvermogen op basis van het werk dat bij uw beroep hoort in plaats van alle mogelijke werkzaamheden die u nog zou kunnen doen. Aan de hand van dit oordeel stelt Loyalis de hoogte van uw uw arbeidsongeschiktheid vast. Hoe hoger de beroepsarbeidsongeschiktheid, hoe hoger het uitkeringspercentage. 

Rekenvoorbeeld van een uitkering bij gedeeltelijk arbeidsongeschiktheid (0-35%) zonder werk. Oranje is de uitkering van Loyalis.

Stel, u verdient € 15.000 per maand en UWV verklaart u voor 0-35% arbeidsongeschikt. U ontvangt dan geen WIA-uitkering. Volgens de medisch adviseur van Loyalis bent u echter voor 50% beroepsarbeidsongeschikt. U vindt ander werk waarmee u nog zo’n € 2.000 per maand zelf verdient. En u ontvangt van Loyalis tot u AOW-leeftijd een uitkering van € 5.250 per maand (35% x € 15.000)*. In totaal behoudt u zo € 7.250 per maand.

^{De bovenstaande afbeeldingen zijn een eenvoudige weergave van de werkelijkheid en gebaseerd op een inkomen boven max. dagloon (uwv.nl), in lijn met het rekenvoorbeeld.* De hoogte van de Loyalis-uitkering is een percentage van uw verzekerd jaarinkomen.}

U kunt u bij ons verzekeren onder gunstige voorwaarden als:

U kunt deze verzekering niet afsluiten als oproepkracht (met 0-uren- en min/max-contracten).

Wanneer gaat de verzekering in?
Nadat u de verzekering hebt aangevraagd, bent u verzekerd per de 1e van de opvolgende maand. U ziet dit terug aan de datum die op het verzekeringsbewijs als ingangsdatum staat vermeld.

Sluit u in de eerste 6 maanden van uw dienstverband de AOV af of tijdens een speciale actieperiode? Dan hoeft u geen medische vragen te beantwoorden. In alle andere gevallen stellen we u medische vragen. Waarom we dit doen? Inzicht in uw gezondheid helpt ons het risico dat we verzekeren goed in te schatten. Soms gaat het om veel geld, want we keren uit tot uw pensioen. Voorbeeld: als u op uw 25e arbeidsongeschikt wordt, ontvangt u van ons zo’n 40 jaar een uitkering. Dit is al gauw een bedrag van zo'n € 300.000. Mochten we meer informatie nodig hebben over uw gezondheid, dan kan het wat langer duren voordat de verzekering ingaat. Lees meer over ons medisch proces.

Aanvragen als...

• ...u ziek bent
  Als u ziek bent en verzuimt, kunt u zich toch bij ons verzekeren. Er zijn 2 situaties mogelijk:
  
  1.Tijdens verzuim aanvragen met gezondheidsvragen
  Als u ziek bent en verzuimt, kunt u de verzekering wel bij ons aanvragen, maar we sluiten dan bestaande ziekte(s) en aandoening(en) uit van de dekking. Tegen bestaande ziekte(s) en aandoening(en) bij aanvang van de verzekering kunt u zich namelijk niet verzekeren.
  
  2.Tijdens verzuim aanvragen zonder gezondheidsvragen (‘blanco acceptatie’)
  Als u nieuw in dienst bent, tijdens een actie of bij aanvang van een nieuw contract, is het gunstig om de verzekering wel alvast aan te vragen, ook al bent u op dat moment ziek. In die 3 situaties geldt namelijk (tijdelijk) ‘blanco acceptatie’; we stellen u dan geen gezondheidsvragen.
  *Herstelt u? Dan gaat de dekking van de verzekering in als u minstens 4 weken onafgebroken en volledig weer aan het werk bent. U bent vanaf dan volledig verzekerd zonder uitsluitingen op uw dekking (of wachttermijn).
  *Herstelt u niet? En leidt de oorzaak van uw verzuim tot arbeidsongeschiktheid? Dan hebt u geen recht op een uitkering.
  
  
• ...u arbeidsongeschikt bent
  Dan kunt u zich ook verzekeren. U hebt echter alleen recht op een uitkering als de mate van arbeidsongeschiktheid tijdens de looptijd van de verzekering toeneemt door een andere oorzaak dan waardoor u in eerste instantie arbeidsongeschikt bent geworden.
  
  
• ...u bijna uw AOW-leeftijd bereikt
  U kunt de verzekering aanvragen tot een bepaalde leeftijd. Voor zowel de dekking bij gedeeltelijke (35-80%) als de dekking bij volledige arbeidsongeschiktheid (80-100%) geldt de volgende termijn: 3 jaar voorafgaand aan uw AOW-leeftijd.
   
• ...u al verzekerd bent bij arbeidsongeschiktheid
  - Al verzekerd bij Loyalis? Als u al bij ons een individuele arbeidsongeschiktheidsverzekering hebt, kunt u toch deze (semi-) collectieve variant van uw werkgever aanvragen. Door de premiekorting bent u goedkoper uit. Na het online aanvragen, beëindigen we automatisch uw individuele polis en zetten deze om naar de collectieve variant.
  - Al verzekerd bij een andere verzekeraar? U beslist zelf of u wilt overstappen naar Loyalis. Vergeet niet om uw huidige verzekering op te zeggen, maar doe dit pas nadat de verzekering bij ons is ingegaan.
  
  
• ...u nieuw in dienst bent (< 6 maanden)
  Dan is inkomenszekerheid regelen nóg goedkoper en sneller geregeld. Minder dan 6 maanden in dienst betekent géén medische check.

Lees ook de polisvoorwaarden.

Ja, dit kan. De BAO-dekking van Loyalis compenseert het loonverlies als u door 0-35% arbeidsongeschiktheid niet meer in staat bent om voor minstens 25% uw huidige beroep uit te oefenen.  Zie voor meer informatie over deze dekking de vraag: ‘Hoe werken de dekkingen van Loyalis?’

Ja, dit kan als u in loondienst werkt en recht hebt op sociale verzekeringen (WIA) in Nederland. U kunt zich dan verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid bij Loyalis via MUMC+.

Keert Loyalis ook uit als ik in het buitenland woon? 
Als u in het buitenland woont en bent verzekerd voor de sociale verzekeringen (WIA) in Nederland, dan kunt u aanspraak maken op een uitkering van Loyalis. Als u recht hebt op een uitkering, keren we ook uit als u in het buitenland woont. Dit geldt als u als verzekerde in België of Duitsland woont en in Nederland werkt als grensarbeider. Als u naar het buitenland vertrekt en een uitkering ontvangt vanwege gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid (35-80% AO), dan heeft dit mogelijk gevolgen voor uw uitkering. U moet dan voldoen aan de voorwaarden van het UWV, waaronder het beschikbaar zijn voor de Nederlandse arbeidsmarkt.

Bent u op dit moment ziek en verzuimend? Ook dan kunt u de verzekering nu aanvragen. Herstelt u? Dan gaat de dekking van de verzekering in als u minstens 4 weken onafgebroken en volledig weer aan het werk bent. U bent vanaf dan volledig verzekerd zonder uitsluitingen op uw dekking (of wachttermijn). Herstelt u niet? Dan valt dit niet onder de dekking van de verzekering en kunt u geen aanspraak maken op een uitkering.

Ook dan kunt u zich verzekeren en vult onze AOV uw inkomen tot 70% aan. Uw thuissituatie is een belangrijke overweging bij uw keuze. Denk aan mogelijke veranderingen in de toekomst en houd rekening met een eventuele toeslag van UWV. Een AOV kan ook nuttig zijn bij het kopen van een huis. Deze kan gevraagd worden bij de hypotheekaanvraag.
U beslist zelf of u uw parttime inkomen wilt beschermen. Als u twijfelt, laat u adviseren.

Hebt u een partner met inkomen?
Heeft uw partner een inkomen dat alle lasten zou kunnen dekken en u zelfs nog wat overhoudt? Dan is de urgentie voor het afsluiten van de AOV vast lager dan wanneer u er alleen voor staat. Maar besef wel dat er voor uw partner best wat kan veranderen als u arbeidsongeschikt raakt. Die krijgt er waarschijnlijk zorgtaken bij.

U krijgt via MUMC+ op deze verzekering 29% premiekorting en profiteert van direct fiscaal voordeel, omdat uw werkgever de premie maandelijks inhoudt op uw brutosalaris.

Rekenvoorbeelden

Stel u verdient € 4.000,- bruto per maand. Afhankelijk van de gekozen dekking, betaalt u dan per maand een netto premie van:

*Afhankelijk van uw financiële situatie, kan de nettopremie iets afwijken. Dit is een indicatie.

Het is belangrijk om wijzigingen die betrekking hebben op uw persoonlijke situatie tijdig door te geven. De meest voorkomende wijzigingen betreftten: werkgever, adreswijziging, melding ziekte/arbeidsongeschiktheid en/of herstel. Ga naar loyalis.nl/wijziging. 

U kunt uw verzekering altijd wijzigen of beëindigen. Bij de beëindiging van uw verzekering houden we rekening met de opzegtermijn van 1 maand. We beëindigen uw verzekering 1 maand na de eerste van de maand, nadat we uw aanvraagformulier hebben ontvangen. Ontvangen we het formulier bijvoorbeeld in de maand januari? Dan beëindigen we uw verzekering op 1 maart. Het kan zijn dat we u pas op een later moment hierover informeren.

Wilt u iets wijzigen? Ga dan naar loyalis.nl/wijziging.

Wijzigt u van werkgever en wilt u goed verzekerd blijven? Geef dit dan binnen 6 maanden na indiensttreding aan ons door.

• Ga naar loyalis.nl/wijziging.
• Kies het formulier 'Wijzigen werkgever (of bij einde dienstverband)'. 

Heeft uw nieuwe werkgever een overeenkomst met ons afgesloten?
Dan ontvangt u van ons een nieuw polisblad zodra we uw wijzigingsformulier hebben verwerkt.

Heeft uw nieuwe werkgever geen overeenkomst met ons afgesloten?
En geeft u de wijziging binnen 6 maanden na uitdiensttreding bij uw vorige werkgever en binnen 4 weken na indiensttreding bij uw nieuwe werkgever aan ons door? Dan krijgt u van ons een aanbod om uw verzekering te kunnen voortzetten. 

U ontvangt van Loyalis binnen 10 werkdagen een bevestigingsbericht. Omdat aanmelden voor de AOV MUMC+ via Aon en een aanvraagformulier gaat, duurt het verwerkingsproces iets langer dan normaal. Dit komt omdat de verwerking hierdoor handmatig moet plaatsvinden.