De verzekering heeft altijd een basisdekking die minstens 70% van het inkomen vergoedt in geval van 35 tot 80% arbeidsongeschiktheid. In totaal is er keuze uit 4 dekkingen:

1. Gedeeltelijke dekking: verzekerd bij 35-80% arbeidsongeschiktheid
2. Gedeeltelijke dekking inclusief 0-35%: verzekerd bij 0-80% arbeidsongeschiktheid
3. Gedeeltelijke dekking inclusief 80% of meer: verzekerd bij 35-100% arbeidsongeschiktheid
4. Een combinatie van alledrie: verzekerd bij 0-100% arbeidsongeschiktheid (in alle gevallen!)
   

Bent u medewerker en verzekerd via het collectief van uw werkgever? Vraag uw werkgever welke dekking(en) hij voor u heeft afgesloten. Wellicht bent u niet verzekerd in alle genoemde situaties.

Basisdekking: bij 35-80% arbeidsongeschiktheid

Voorbeeld van een uitkering bij 35-80% arbeidsongeschiktheid zonder werk:

Rekenvoorbeeld bij 35-80% arbeidsongeschiktheid:
Stel, een medewerker verdiende €1.000,- per maand en kan geen vervangend werk vinden. UWV en PFZW keren dan samen €350,- uit. Van Loyalis krijgt hij dan nog eens €350,- per maand, omdat hij recht heeft op aanvulling tot €700 (70% van het oorspronkelijke salaris). De medewerker krijgt deze aanvulling tot hij de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt.

Extra dekkingen

De basisdekking (35-80%) kan worden uitgebreid met:

1.Dekking bij 0-35% arbeidsongeschiktheid

Als het UWV de medewerker voor < 35% arbeidsongeschikt verklaart, krijgt hij geen WIA-uitkering. Hij blijft in principe in dienst, eventueel met een aangepast contract. Als hij daardoor minder verdient, krijgt hij een aanvulling van Loyalis:

Voorbeeld van een uitkering bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid0-35%:

Rekenvoorbeeld bij 0-35%:
Stel, een medewerker verdiende €1.000,- per maand, maar door een aangepast contract nu nog maar €650,-. Bovenop het lagere salaris krijgt hij van Loyalis 10 jaar lang een aanvulling. Deze aanvulling is 80% van het bedrag dat hij minder is gaan verdienen. In dit voorbeeld is dat 80% van €350 (€1.000 - €650), dus €250. Het totale inkomen is nu €930,-, 93% van het oorspronkelijke salaris.

2.Dekking bij beroepsarbeidsongeschiktheid (BAO)

Voor (medisch) specialisten en arts-assistenten is er de extra dekking Beroepsarbeidsongeschiktheid (BAO). Het UWV beoordeelt het verlies aan verdienvermogen op basis van het werk dat de specialist had kunnen doen. Het verlies aan verdienvermogen is het bedrag dat hij maandelijks minder verdient doordat hij (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt is geworden. Als het UWV vindt dat hij < 35% arbeidsongeschikt is, krijgt hij geen WIA-uitkering.

De hoogte van de uitkering
Met de dekking BAO oordeelt niet het UWV, maar een medisch adviseur over de situatie van de zieke medewerker. Deze kijkt bovendien naar het verlies aan verdienvermogen op basis van het werk dat hij daadwerkelijk deed in plaats van het werk dat hij had kunnen doen. Aan de hand van dat oordeel stelt Loyalis de uitkering vast. De hoogte van die uitkering is een percentage (zie tabel hieronder) van het verzekerd jaarinkomen.

De extra dekking BAO is speciaal voor (medisch) specialisten en arts-assistenten in loondienst. Als werkgever kunt u deze dekking alleen afsluiten bovenop de basisdekking (35-80%) en niet samen met de dekking 0-35%. Een individuele medewerker kan deze dekking alleen zelf afsluiten via de VvAA. Meer informatie staat op VvAA of in het leaflet.

3.Dekking bij > 80% arbeidsongeschiktheid

Als het UWV een medewerker volledig arbeidsongeschikt verklaart (80-100%), krijgt hij een WIA-uitkering. Deze dekking doet daar nog 10% bovenop.

Voorbeeld van een uitkering bij duurzame en volledige arbeidsongeschikheid (80 - 100%):

Rekenvoorbeeld bij > 80% arbeidsongeschiktheid
Stel, een medewerker verdiende €1.000,- per maand en kan niet meer werken. UWV en PFZW keren dan samen minstens €700,- per maand uit. Bovenop die uitkering krijgt de medewerker van Loyalis tot de pensioenleeftijd 10% extra. Hij krijgt dan €1.000,- x 10% = €100,-. Het totale inkomen is dan €800, 80% van het oorspronkelijke salaris.

De grafieken hierboven zijn een eenvoudige weergave van de werkelijkheid. Ze laten een inkomen zien dat beneden het maximum dagloon ligt (zie www.uwv.nl).

Deze arbeidsongeschiktheidsverzekering kan alleen een werkgever in de sector Zorg & Welzijn collectief afsluiten voor de (vaste en tijdelijke) medewerkers. De werkgever is dan de verzekeringnemer en de medewerker de deelnemer. De medewerker ontvangt geen polis, maar ziet op zijn salarisstrook de ingehouden premie terug.

Het hangt af van de gemaakte afspraken of de medewerker gratis is verzekerd of dat u als werkgever en verzekeringsnemer (deels) de premie betaalt. Als u de premie inhoudt op het brutosalaris van uw verzekerde medewerkers is er een belastingvoordeel. Let op! Onderstaande premies zijn slechts een indicatie.

Rekenvoorbeeld bij de basisdekking (35-80%) zonder werkgeversbijdrage

De premies in deze tabel zijn schattingen en gaan uit van het basistarief. De echte premie kan verschillen. Als > 80% van alle medewerkers meedoet, geldt er 10% korting op hierboven getoonde premies.

Ongeacht de gezondheidsituatie accepteert Loyalis alle medewerkers die deelnemen aan deze collectieve verzekering, mits niet ziek op het moment dat de verzekering ingaat en bij een deelname van minstens 50% van de medewerkers.