Waardeoverzicht

Veelgestelde vragen

• Waar kan ik vragen stellen over mijn beleggingsverzekering?

  Omdat wij uw beleggingsverzekering per 1 september 2020 over hebben gezet naar a.s.r. kunt u bij hen uw vragen stellen. De klantenservice van a.s.r. is via telefoonnummer (030) 278 10 00 bereikbaar op werkdagen van 8.00 uur tot 17.30 uur. U kunt ook het contactformulier op www.asr.nl/leven gebruiken. Daarnaast hebt u via Mijn a.s.r. (www.mijnasr.nl), uw beveiligde online omgeving, altijd inzage in uw verzekering. U kunt in Mijn a.s.r. de waarde en/of de verzekerde bedragen van uw verzekering zien en uw persoonlijke gegevens wijzigen. Ook kunt u aangeven of u onze post voortaan digitaal wilt ontvangen. Hiermee spaart u het milieu.

• Van wie ontvang ik post over mijn beleggingsverzekering? 

  Dit waardeoverzicht is het laatste wat u van Loyalis ontvangt. Vanaf nu ontvangt u de informatie over uw beleggingsverzekering vanuit a.s.r.  

• Blijft a.s.r. een waardeoverzicht sturen? 

  Ja. In april 2020 ontvangt u van a.s.r. een waardeoverzicht (dat heet dan jaarlijks overzicht) over de periode van 1 september 2020 tot en met 31 december 2020. Vanaf 2022 ontvangt u van a.s.r. het jaarlijks overzicht van uw beleggingsverzekering omstreeks april. Uw jaarlijks overzicht gaat dan telkens over één kalenderjaar.

• Wat wordt bedoeld met doelkapitaal? 

  U hebt deze beleggingsverzekering afgesloten met een bepaald doel. Met het eindkapitaal koopt u op de einddatum een periodieke uitkering (lijfrente) aan als aanvulling op uw pensioen/AOW. Aan dit doel hebt u wellicht een bedrag gekoppeld dat u op de einddatum wilt behalen. Dit bedrag noemen we het doelkapitaal. 
  

• Is het doelkapitaal voor mij belangrijk?

  Het is van belang dat uw beleggingsverzekering het doel bereikt waarvoor deze in het verleden is afgesloten. In de meeste gevallen is dit in het kader van een hypotheek of een oudedagsvoorziening. Het is daarom erg belangrijk dat de waardeontwikkeling aansluit bij uw verwachting of uw oorspronkelijke doelkapitaal. Ieder jaar ontving u van ons het jaarlijks waardeoverzicht. Hiermee informeerden we u over de ontwikkeling van uw verzekering in het afgelopen jaar. Het door u opgegeven doelkapitaal is daar in opgenomen. Zo kon u controleren of de ontwikkeling van uw verzekering nog voldoende aansloot bij uw verwachting. Zo ook bij dit afsluitende overzicht. Hiermee voorkomt u mogelijk onnodige financiële risico’s in de toekomst. Het biedt u ook de mogelijkheid om samen met uw financieel adviseur hierop actie te ondernemen. Ook in de jaarlijkse overzichten die u voortaan van a.s.r. ontvangt, is het doelkapitaal opgenomen.

• Hoe geef ik mijn doelkapitaal door?

  Hebt u uw doelkapitaal in het verleden aan ons doorgegeven, maar is het doelkapitaal inmiddels veranderd? Of hebt u nog geen doelkapitaal aan ons doorgegeven, dan kunt u dat schriftelijk doorgeven via www.asr.nl/leven

• Hoe stuur ik bij op mijn doelkapitaal?

  De begunstiging, de verzekeringnemer en uw NAW gegevens kunt u zelf wijzigen in Mijn a.s.r.
  U kunt de verwachte waarde van uw verzekering beïnvloeden door bijvoorbeeld de premie-inleg, de looptijd en/of uw beleggingsfonds te wijzigen. De wijzigingen moeten fiscaal en conform voorwaarden wel mogelijk zijn. Wijzigingen in een verzekering kunt u via Mijn a.s.r. doorgeven. Bij akkoord op deze aangevraagde wijziging ontvangt u van ons een offerte die u ondertekend terugstuurt. Vragen over Mijn a.s.r. stelt u via telefoonnummer (030) 278 10 00. De klantenservice is bereikbaar op werkdagen van 8.00 uur tot 17.30 uur.

• Wat gebeurt er als ik het doel niet haal? 

  In de tabel op het waardeoverzicht ziet u de voorbeeldkapitalen op de huidige einddatum van uw verzekering. Het niet halen van de prognose en het doelkapitaal kan meerdere oorzaken hebben. Zo kan het rendement van het fonds waarin voor u wordt belegd bijvoorbeeld achtergebleven zijn ten opzichte van het rendement waarop de prognose ooit is gebaseerd. Of u hebt bijvoorbeeld meer of hogere opnames gedaan dan de opnames waar wij bij de prognose rekening mee houden. U kunt de verwachte waarde van uw verzekering beïnvloeden door bijvoorbeeld de premie-inleg en/of uw beleggingsfonds te wijzigen.

• Wanneer moet ik mijn levenslooptegoed uiterlijk opnemen?

  Op 31 december 2021 moet het opgebouwde levenslooptegoed uiterlijk belast en uitgekeerd zijn. Daarom heeft a.s.r. de einddatum van uw verzekering aangepast naar 1 december 2021. U kunt ook voor deze datum uw tegoed opnemen. Bereikt u eerder dan 31 december 2021 uw AOW-leeftijd? Dan moet u het tegoed uiterlijk voor uw AOW-leeftijd hebben opgenomen. Neemt u uw levenslooptegoed niet eerder op? Dan maakt a.s.r. voor 31 december 2021 het tegoed over naar uw werkgever. Als er geen werkgever is, maakt a.s.r. het tegoed naar u over. U betaalt over dat hele bedrag dan in één keer belasting (afhankelijk van uw inkomen maximaal 52%). De aanpassing van de einddatum van uw verzekering is gedaan met het uitgangspunt dat de overgangsregeling op 31 december 2021 zou stoppen. Op Prinsjesdag 2020 (derde dinsdag van september) is er een nieuw wetsvoorstel over de overgangsregeling ingediend. Dat is dus nadat a.s.r. op 1 september de einddatum van uw verzekering heeft aangepast. Met deze wet is inmiddels ingestemd. In de wet staat dat de aanpassing met betrekking tot het belasten van de opgebouwde waarde van uw verzekering (tegoed) 1 november 2021 is. U wordt hierover nog nader geïnformeerd door a.s.r.
  

• Wat moet ik weten over mijn levenslooppolis? 

  • Met de levensloopregeling bouwt u tegoed op. Dit tegoed gebruikt u bijvoorbeeld voor het financieren van een periode van tussentijds verlof, om minder te werken of eerder te stoppen, voor uw hypotheek of de studie van uw kinderen. Na inhouding van belasting kunt u uw tegoed dus vrij besteden. 
  • Bereikt u vóór 1 januari 2022 uw AOW-leeftijd? Dan moet u het tegoed vóór uw AOW-leeftijd opnemen. 
  • Per jaar mag u maximaal 12% van uw bruto salaris opzij zetten. Als u geboren bent tussen 1950 en 1955 mag u per jaar zelfs 100% inleggen. U mag in totaal tot maximaal 210% van uw bruto jaarsalaris inleggen.
  • Het rendement dat u maakt, is afhankelijk van de levensloopvariant die u heeft gekozen.
  • Zolang u uw tegoed niet opneemt, is het vrijgesteld van vermogensrendementsheffing (box 3). Neemt u verlof op, dan ontvangt u inkomen uit het tegoed van uw levensloop. U betaalt pas belasting als uw tegoed wordt uitgekeerd.
  • Nadat u uw levensloopverzekering beëindigt, spaart u met deze regeling niet meer fiscaal voordelig.
  • Uw levenslooptegoed wordt via uw werkgever uitgekeerd. Overleg dus eerst met uw werkgever voordat u besluit uw tegoed op te nemen. Hebt u geen werkgever of bent u met pensioen? Dan houdt a.s.r. eerst loonheffing op uw tegoed in en wordt het nettobedrag daarna aan u uitbetaald.

• Ik mis een bedrag op het waardeoverzicht. Hoe kan dat? 

  In het waardeoverzicht dat u in oktober 2020 hebt ontvangen, ziet u de premie(s) en/of koopsom(men) terug die zijn verwerkt in uw verzekering vanaf februari 2020 tot en met augustus 2020. De verwerkte premies en/of koopsommen in de maand januari 2020 zijn opgenomen op het waardeoverzicht over 2019 dat u in maart 2020 van ons hebt ontvangen. Op een regulier waardeoverzicht nemen we namelijk de premies/stortingen mee van februari tot en met januari (12 maanden). Premies of bedragen die u zelf hebt gestort (en dus niet via automatische incasso zijn betaald) in december 2019 zijn per januari 2020 verwerkt en staan niet op het overzicht van oktober 2020. Premies of bedragen die u zelf hebt gestort (en dus niet via automatische incasso zijn betaald) in januari 2020, staan wel op dit overzicht. Bij de opgenomen bedragen staan de opnames die zijn uitbetaald in de maanden februari t/m augustus 2020. In 2021 ontvangt u van a.s.r. een waardeoverzicht van uw verzekering met de verwerkte premie(s) en/of koopsom(men) vanaf september tot en met december 2020 en de opgenomen bedragen vanaf september tot en met december 2020.

• Hoe wordt de omvang van de bonus/premie overlijdensrisicodekking bepaald? 

  De omvang van de bonus/premie overlijdensrisicodekking bepaalt Loyalis maandelijks op basis van de waarde van de beleggingen en de leeftijd van de verzekerde. Voor verzekeringen met een ingangsdatum voor 1 januari 2013 is de bonus ook afhankelijk van het geslacht van de verzekerde.

• Op het saldo van 1 januari 2020 staat € 0,00. Hoe kan dat? 

  Uw polis had voor 01-02-2020 de einddatum bereikt en was beëindigd. Op uw verzoek is de polis weer lopend gemaakt. In het waardeoverzicht ziet u dat terug door een beginsaldo van € 0,00. De beginwaarde van uw polis is opgenomen in het resultaat van 2020. 

• Waarom is het voorbeeldkapitaal lager dan de waarde per 1 januari 2020?

  We hebben alle opnames/uitkeringen die al bij ons bekend zijn, meegenomen in het berekenen van het voorbeeldkapitaal. Dus ook als deze in de toekomst liggen. Daardoor kan het zijn dat de toekomstige eindwaarde lager is dan de waarde per 01-01-2020. Een andere reden kan zijn dat het pessimistisch rendement waarmee we rekenen negatief is.