Arbeidsongeschiktheid

Wat blijft er over van uw inkomen?

Het lijkt vanzelfsprekend, naar je werk gaan. Maar dat is het niet, want we kunnen allemaal ziek worden en een ongeluk zit in een klein hoekje. De cijfers spreken voor zich; zo’n 800.000 mensen kunnen hun werk niet meer doen door arbeidsongeschiktheid (bron: CBS). En dat heeft veel impact, ook op uw inkomen. Zelfs als u in loondienst werkt. Vaak wordt gedacht dat je dan nog wel 70% inkomen ontvangt. Maar dat is niet altijd zo.

Weet u wat er is geregeld bij arbeidsongeschiktheid?

U bent arbeidsongeschiktheid als u na 2 jaar ziekte nog steeds niet werkt of minder dan 65% van uw inkomen verdient. De eerste 2 jaar ontvangt u nog salaris (meestal het 1e jaar 100% en het 2e jaar 70%). Hierna geldt de WIA (Wet Inkomen naar Arbeidsvermogen). Deze wet bepaalt of u recht hebt op een WIA-uitkering. Wellicht krijgt u ook een aanvulling van uw pensioenfonds. Maar ondanks dit vangnet, daalt uw inkomen fors.

Nog even over de WIA...

Wanneer is er recht op een WIA-uitkering?
Na bijna 2 jaar ziekte kunt u bij het UWV een aanvraag indienen van een WIA-uitkering. (De eerste 2 jaar ontvangt u nog salaris.) Het UWV voert de WIA uit en bepaalt uw mate van arbeidsongeschiktheid. Een arts en een arbeidsdeskundige beoordelen de mate waarin u arbeidsongeschikt bent en hoeveel procent u nog kan verdienen van uw oude loon.
- Minder dan 35% arbeidsongeschikt: geen WIA-uitkering
  U bent gedeeltelijk arbeidsongeschikt en uw loonverlies is minder dan 35%. U krijgt - na 2 jaar loondoorbetaling - geen WIA-uitkering, want u kunt nog 65% loon zelf verdienen. U blijft in dienst van uw werkgever en bekijkt eventueel samen naar een nieuwe invulling van uw baan.
- Gedeeltelijk arbeidsongeschikt (35-80%): WIA-uitkering (WGA)
  U bent gedeeltelijk arbeidsongeschikt en uw loonverlies is méér dan 35%, maar minder dan 80%. De uitkering van de LAU en VVU verschilt in hoogte, maar is in alle situaties tot AOW-leeftijd.
- Volledig arbeidsongeschikt: blijvende uitkering (IVA) en WGA
  U bent volledig arbeidsongeschikt en uw loonverlies is 80% of meer. WGA kent kans op herstel en IVA kent geen of geringe kans op herstel. U krijgt een uitkering tot aan uw AOW-leeftijd.
Lees meer op www.uwv.nl
Wat is de hoogte én duur van de WIA-uitkering?
De hoogte én de duur van de WIA-uitkering vanuit de overheid zijn afhankelijk van:
- hoeveel u nog kunt werken en verdienen
- de hoogte van uw verzekerd dagloon
- uw arbeidsverleden
- uw ziekteverloop
- de soort WIA-uitkering (WGA of IVA)
Lees meer op www.uwv.nl
Wat is het verschil tussen een WGA- en IVA-uitkering?
Er zijn 2 soorten WIA-uitkeringen:
- WGA (=Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten)
  Deze uitkering geldt als u nu of in de toekomst nog (deels) kunt werken. De hoogte van de WGA-uitkering is de eerste 2 maanden 75% van het WIA-maandloon. Het WIA-maandloon is het gemiddelde loon (tot maximumdagloon: ruim € 56.000 p/j) dat u verdiende in het jaar voordat u arbeidsongeschikt werd. Vanaf de 3e maand daalt de uitkering naar 70% van dit maandloon. Als u dan nog niet (volledig) aan het werk bent, komt u in aanmerking voor:
  - een loonaanvullingsuitkering (LAU) als u > 50% verdient van wat u zou kunnen verdienen of
  - een vervolguitkering (VVU) als u < 50% verdient van wat u zou kunnen verdienen.
- IVA (=Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten)
  Deze uitkering geldt als u meer dan 80% (bijna) niet meer kunt werken en de kans op herstel gering is. U ontvangt 75% van uw laatstverdiende loon tot max. dagloon (2020: € 57.232).
Lees meer op www.uwv.nl

Is bijverzekeren verstandig?

Ondanks de uitkeringen van de overheid (WIA) en uw pensioenfonds, krijgt u bij arbeidsongeschiktheid altijd te maken met (fors) inkomensverlies. Deze uitkeringen zijn lager dan uw laatstverdiende loon en gebonden aan een maximum. Vooral gedeeltelijk arbeidsongeschikten lopen het grootste inkomensrisico. Bij de nieuwe wetgeving kunt u 3 tot 24 maanden recht hebben op een loongerelateerde uitkering. (Indien er sprake is van een overgangsfase, kan dit langer dan 24 maanden zijn.) Na deze periode kunt u in het zogeheten 'WIA-gat' vallen. Bijverzekeren is meestal verstandig.

Bereken uw inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid

Wat blijft er over van uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid? Meestal niet genoeg.

Bereken het zelf

Meer weten over onze inkomensaanvulling? Selecteer hieronder uw eigen sector.

Het verhaal van Elise

''Thuis was het gewoon heel zwaar...''

Denkt u dat arbeidsongeschiktheid u niet overkomt? Dat dacht Elise (docente, getrouwd, 2 kinderen) ook. Ze kijkt terug op een zware tijd. Bekijk haar verhaal.

Bereken uw inkomensverlies