Voorkom onverwachte kosten bij arbeidsongeschiktheid

Loyalis WGA ERD-verzekering

• Hoe zien de dekkingen van Loyalis eruit?

  Met de WGA ERD-verzekering voorkomt u onverwachte kosten, want u dekt het risico af van zowel vaste werknemers als flexwerkers die instromen in de WGA. Met deze verzekering vergoeden wij de kosten van alle loongerelateerde en vervolguitkeringen waarvoor u als Eigenrisicodrager WGA verantwoordelijk bent. De loonaanvullende uitkeringen zijn gedekt tot de hoogte van de vervolguitkeringen. Dit is gelijk aan de verplichtingen waarmee u als Eigenrisicodrager te maken hebt. Uw werknemer kan in een situatie terechtkomen waarbij hij volgens UWV nog voldoende werkt (minimaal 50% van wat volgens UWV mogelijk is), onvoldoende werkt of niet meer werkt. Dit leidt voor hem tot verschillende inkomenssituaties. Uw verplichting als Eigenrisicodrager is na de loongerelateerde fase echter altijd hetzelfde: u hoeft alleen te betalen tot het niveau van de vervolguitkering.

  Voorbeeld 1: geen werkinkomsten
  
  

  In deze situatie verdient uw werknemer niets meer en valt hij na een korte loongerelateerde WGA-fase (WGA-LGU) terug naar een WGA-vervolguitkering (WGA-VVU). U vergoedt als Eigenrisicodrager de WGA-LGU-uitkering en de WGA-VVU-uitkering voor een totale periode van 10 jaar. Bij beide uitkeringen bent u als Eigenrisicodrager compleet verantwoordelijk voor de kosten. De verzekering dekt de complete loongerelateerde uitkering. En daarna de complete vervolguitkering.
  
  Voorbeeld 2: recht op loonaanvulling
  
  

  In deze situatie werkt de werknemer wél en krijgt hij hiermee voldoende inkomen om na de loongerelateerde WGA-fase (WGA-LGU) aanspraak te kunnen maken op de loonaanvullende WGA-uitkering (WGA-LAU). Ook in dit geval betaalt u als werkgever de complete WGA-LGU-uitkering. De WGA-LAU-uitkering betaalt u echter alleen tot de hoogte van de WGA-VVU uit de eerste situatie. De rest van het inkomen van de werknemer bestaat uit loon. De uitkeringskosten worden in beide gevallen gedekt door de verzekering.

  Wat levert deze verzekering op?

  

  Deze grafiek is een makkelijke weergave van de werkelijkheid. Hieraan kunt u geen rechten ontlenen.

  Rekenvoorbeeld
  Stel, uw vaste medewerker met een jaarsalaris van € 30.000 wordt ziek. Na 2 jaar ziekte verklaart UWV hem voor 60% arbeidsongeschikt. Herplaatsen is niet mogelijk. Dit kost u dan ruim € 143.000. Met de WGA ERD-verzekering vergoedt Loyalis uw kosten voor de WGA-uitkeringen. In dit geval is dat € 92.000 in totaal. En we beperken uw schadelast. Met ons Vitaliteitspakket (preventieve en re-integratiediensten) houden we bij ziekte de instroom in de WGA laag. En met Casemagement zorgen we bij arbeidsongeschiktheid voor een hogere uitstroom. Zo blijft de continuïteit van uw organisatie gewaarborgd en houden we uw premie laag.

  WGA Garantie standaard meeverzekerd

  Bij een WGA ERD-verzekering is het wettelijk verplicht om naar de Belastingdienst een garantieverklaring te sturen. Hiermee legt een verzekeraar of financiële instelling uit dat de WGA-uitkeringen gewoon worden betaald als u als Eigenrisicodrager onverwachts failliet gaat. Bij onze WGA ERD-verzekering is dit risico standaard meeverzekerd. Loyalis staat dan garant als u de kosten van de WGA-uitkeringen aan uw zieke werknemers niet meer kunt betalen. U hoeft deze zogenaamde WGA Garantie niet meer zelf af te sluiten; deze is al opgenomen in deze WGA ERD-verzekering.

• Hoe werkt de aanvraag & acceptatie?

  Alleen als eigenrisicodrager kunt u deze verzekering afsluiten
  U kunt als werkgever de WGA ERD-verzekering alleen afsluiten als u:

  • eigenrisicodrager voor de WGA bent én als u
  • eigenrisicodrager voor de ZW bent en meer dan 100 medewerkers hebt.*

  Nog geen eigenrisicodrager voor de WGA? We helpen u bij uw keuze!
  Vraag gratis en vrijblijvend onze microscan WGA aan. Deze scan maakt een persoonlijke analyse voor uw organisatie en is een eerste stap naar de beste keuze; privaat of publiek verzekeren. Uiteraard kunt u ook altijd contact opnemen met onze specialisten. Zij vertellen u graag meer. Of lees eens de Whitepaper over WGA Eigenrisicodragerschap.

  _{*)Voor een organisatie met minder 100 werknemers kunt u deze verzekering niet afsluiten.}

  Wie zijn verzekerd?

  • Werknemers met een vast dienstverband die werknemer zijn volgens de Ziektewet en zijn verzekerd via de WIA
  • Werknemers met een tijdelijk contract (korter dan 2 jaar)
  • Oproepkrachten (min/max- en 0-urencontracten)
  • Werknemers die binnen 4 weken na einde van de contractduur ziek zijn

  Deze (ex-)werknemers zijn niet verzekerd:

  • Uitzendkrachten (die vallen onder het detacheringsbureau)
  • Directeur Groot Aandeelhouders
  • Stagiaires en medewerkers met een actieve no-­riskpolis

• Wat kost deze verzekering?

  Onze premie is maatwerk. We stellen per werkgever jaarlijks de premie opnieuw vast*. U betaalt dus voor onze WGA ERD-verzekering een premie die past bij uw situatie. Per werknemer geldt een maximumbedrag. De jaarpremie die u betaalt hangt af van uw personeelsbestand. Voor Casemanagement betaalt u geen extra kosten. Vragen? Neem vrijblijvend contact op met onze klantenservice voor werkgevers.

  _{*Hebt u gekozen voor premiegarantie? Dan wordt het niet jaarlijks herberekend.}

   

   

• Belangrijke informatie

  Voorwaarde: u moet eigenrisicodrager zijn
  U kunt als werkgever deze verzekering alleen afsluiten als u eigenrisicodrager voor de WGA bent én als u eigenrisicodrager voor de ZW bent en meer dan 100 medewerkers hebt. Twijfelt u over het eigenrisicodragerschap? Lees het Whitepaper.

  Garantieverklaring 
  U bent wettelijk verplicht om naar de Belastingdienst een garantieverklaring te sturen. Hiermee verklaart een verzekeraar of financiële instelling dat de WGA-uitkeringen gewoon worden betaald als u als eigenrisicodrager onverhoopt failliet gaat. Bij onze WGA ERD-verzekering is dit risico standaard meeverzekerd. Alleen bij de oude -niet meer af te sluiten- dekking Stop loss moest u hiervoor wel apart de WGA Garantie afsluiten.)

  Gegevens aanleveren
  Nadat u de WGA ERD-verzekering bij ons heeft afgesloten, is het belangrijk dat u periodiek de actuele werknemersgegevens bij ons aanlevert. Denk aan loon- en verzuimgegevens. Op basis hiervan stellen we uw premie vast. Kijk voor het (beveiligd) aanleveren van gegevens en documenten op loyalis.nl/opgaveformulier.

• Meer dan een verzekering

   

  Naast de financiële risico’s die u verzekert, profiteert u van maximale preventie van WGA-instroom door deskundig Casemanagement, gratis verhalen van schade op derden en verzorgen we de administratieve plichten die bij het Eigenrisicodragerschap WGA horen. Hieronder leest u meer over de diensten die bij de WGA ERD-verzekering van Loyalis horen:

  Schade verhalen op derden is gratis meeverzekerd
  Soms valt het afwezig zijn van een werknemer direct toe te schrijven aan een derde partij. Bijvoorbeeld een verkeersongeval waarbij de andere partij schuldig is. Bij dit soort gevallen biedt de wet u de mogelijkheid om de schadelasten van het afwezig zijn te verhalen op de schuldige partij. Klinkt logisch, maar het kost natuurlijk wel tijd en moeite om deze procedure op te starten. Wij zorgen dat het in orde komt.

  Optimale hulp bij het contoleren van uw schadelast
  U krijgt zeer goede hulp bij het kunnen controleren van uw schadelast. Dit noemen we Casemanagement. Onze casemanagers staan u bij met goed advies en praktische hulp bij ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid. Met alle werkgeversverplichtingen die daarbij horen. Dit voorkomt UWV-sancties en beperkt de kosten van loondoorbetaling, re-integratie en arbeidsongeschiktheidsuitkeringen. Zo houden we uw schadelast én verzekeringspremie beheersbaar. Vanaf de 1e ziektedag helpen we u bij het herstelproces van uw werknemer. Dit kan bijvoorbeeld in het 1e en 2e ziektejaar zijn, of in de WIA-uitkeringsperiode die daarna aanbreekt. En als dat nodig is, begeleiden we uw werknemer de volledige 12 jaar van ziekte en arbeidsongeschiktheid waarvoor u als werkgever financieel verantwoordelijk bent.

  Hulp en advies bij al het regelwerk rondom de Ziektewet
  U kunt ervoor kiezen om bij de verzekering ook Dienstverlening Ziektewet Eigenrisicodragerschap af te sluiten. We nemen dan de begeleiding en administratie rondom de Ziektewet voor u uit handen. Consense Arbo voert de Dienstverlening ZW ERD uit voor Loyalis. Consense Arbo voldoet aan alle eisen die de Ziektewet stelt aan arbobegeleiding. U bespaart zo een hoop werk, bent er als goede werkgever zeker van dat u voldoet aan de eisen van de wet en voorkomt financiële zorgen voor uw zieke ex-werknemer.

  Vitaliteitspakket
  Loyalis gelooft dat werk het beste medicijn is voor een gezonde geest en een gezond lichaam. Activiteiten om zieke werknemers weer aan het werk te krijgen juichen we daarom van harte toe. We betalen graag mee aan de kosten van deze activiteiten. U kunt dan ook aanspraak maken op onze Vitaliteitsbudget. Dit is een onderdeel van ons Vitaliteitspakket.