Collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering

Speciaal voor werkgevers - woningcorporaties

Wat blijft er over van uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid?

Een dak boven het hoofd is belangrijk. U maakt dit voor veel mensen mogelijk. Maar wat als uw medewerker uitvalt? Als een medewerker arbeidsongeschikt wordt, heeft dat altijd impact. Ook op het inkomen, want dat gaat op den duur fors achteruit. Uitkeringen van de overheid en het pensioenfonds zijn tijdelijk en ontoereikend. Op den duur zakt het inkomen af tot bijstandsniveau en kunnen medewerker zelfs hun huis kwijtraken.

Goed werkgeverschap: bescherm uw medewerkers tegen inkomensterugval

Als werkgever kunt u uw medewerkers beschermen tegen inkomensterugval bij arbeidsongeschiktheid met onze collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering. Zo voorkomt u geldzorgen. Een mooie extra arbeidsvoorwaarde.

De voordelen

Minstens 70% inkomen tot AOW-leeftijd
Automatisch verzekerd bij indiensttreding
Sluit aan op bestaande regelingen
Gunstige premie door collectiviteit
Extra inkomenszekerheid bij hypotheek
Geen medische check bij deelname

Hoe werken de dekkingen van Loyalis?
Dekking gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid: 0-35%
Als het UWV de medewerker voor minder dan 35% arbeidsongeschikt verklaart, dan krijgt hij/zij geen WIA-uitkering. Als de medewerker daardoor minder verdient, krijgt hij/zij toch een aanvulling van Loyalis.

Medewerker krijgt afhankelijk van uw productkeuze:
- a) een aanvulling van 80% van het inkomensverlies gedurende 10 jaar, mits u minimaal 65% van zijn/haar oude inkomen verdient.
- ofwel b) een aanvulling van 70% van het inkomensverlies gedurende 3 jaar.
Voorbeeld van een uitkering bij gedeeltelijk arbeidsongeschikt (0-35%) met scenario a. Oranje is de uitkering van Loyalis.
Dekking bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid: 35-80%
Vanaf 35% arbeidsongeschiktheid krijgt de medewerker wel een WIA-uitkering en mogelijk arbeidsongeschiktheidspensioen. Deze uitkeringen zijn vaak tijdelijk en ontoereikend. Vooral als de medewerker niet meer werkt, daalt het inkomen in deze situatie fors. Loyalis vult het inkomen langdurig aan.

De medewerker krijgt:
- een aanvulling tot minstens 70% van het verzekerd inkomen tot AOW-leeftijd.
- een re-integratiebonus (aanvulling tot 80%) op de arbeidsongeschiktheidsuitkering. Dit geldt zolang de medewerker meer dan 50% verdient volgens de beoordeling van UWV.
Voorbeeld van een uitkering bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid (35 - 80%) zonder werk. Oranje is de uitkering van Loyalis.
Dekking bij volledige arbeidsongeschiktheid: 80-100%
Als de medewerker volledig arbeidsongeschikt is, krijgt hij/zij een WIA-uitkering en mogelijk arbeidsongeschiktheidspensioen. Hier bovenop ontvangt de medewerker van Loyalis een gegarandeerde uitkering van 10% van het verzekerd inkomen tot AOW‐leeftijd.
De medewerker krijgt:
een extra aanvulling van 10% van het inkomen
Voorbeeld van een inkomen bij duurzame, volledige arbeidsongeschiktheid (80-100%). Oranje is de uitkering van Loyalis.
De bovenstaande grafieken zijn een vereenvoudigde weergave van de werkelijkheid. Ze zijn gebaseerd op een inkomen beneden het maximum dagloon (zie www.uwv.nl).
Hoe werkt de acceptatie en deelname?
Collectieve verzekering
Waarvoor is een medewerker automatisch verzekerd?
Een medewerker is met deze verzekering collectief verzekerd via de werkgever tegen het inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid. De medewerker neemt automatisch deel aan deze collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering als hij of zij een vast of tijdelijk dienstverband heeft. Oproepkrachten of medewerkers met een 0-uren- en/of min/max-contract zijn uitgesloten.
Wanneer gaat de verzekering in?
Vanaf het moment dat de werkgever het contract met Loyalis heeft afgesloten, is een medewerker – mits deze voldoet aan de voorwaarden - verzekerd. De ingangsdatum van de verzekering voor een medewerker is:
- bij de start van het collectieve AOV-contract tussen Loyalis en de werkgever;
- vanaf de datum van indiensttreding.
Medewerkers kunnen ervoor kiezen om niet deel te nemen aan de collectieve AOV. Hiervoor dienen ze zelf een afstandsverklaring in te vullen en toe te sturen aan u.
Geen gezondheidsvragen
Dankzij het collectieve contract, hoeven medewerkers geen gezondheidsvragen te beantwoorden voor deelname.
Deelnemen als
...de medewerker ziek is
Als de medewerker ziek is en verzuimt, kan hij of zij toch deelnemen aan de collectieve AOV.

Als de medewerker nieuw in dienst is, of bij start van een nieuw AOV contract, kan het verstandig zijn om deel te nemen aan de collectieve verzekering. Ook al is de medewerker op dat moment ziek. In die 2 situaties geldt namelijk ‘blanco acceptatie’; we stellen de medewerker dan geen gezondheidsvragen.
- Herstelt de medewerker? Dan gaat de dekking van de verzekering in als de medewerker minstens 4 weken onafgebroken en volledig weer aan het werk is. De medewerker is vanaf dan volledig verzekerd zonder uitsluitingen op de dekking (of wachttermijn).
- Herstelt de medewerker niet? En leidt het lopende verzuim tot arbeidsongeschiktheid? Dan heeft de medewerker geen recht op een uitkering.
...de medewerker gedeeltelijk arbeidsongeschikt is
Dan is de medewerker ook verzekerd. De medewerker heeft echter alleen recht op een uitkering als de mate van arbeidsongeschiktheid tijdens de looptijd van de verzekering toeneemt door een andere oorzaak dan waardoor de medewerker in eerste instantie volgens UWV arbeidsongeschikt is geworden.
...de medewerker bijna de AOW-leeftijd bereikt
De medewerker is verzekerd tot AOW-leeftijd. Voor zowel de dekking bij gedeeltelijke (35-80%) als de dekking bij volledige arbeidsongeschiktheid (80-100%) geldt de volgende termijn: 2 jaar voorafgaand aan de AOW-leeftijd loopt de verzekering premievrij door.
...de medewerker al verzekerd is bij arbeidsongeschiktheid
1) Als de medewerker al individueel verzekerd is bij Loyalis, kan de medewerker de verzekering het beste laten omzetten naar de collectieve verzekering. De medewerker moet dit zelf doorgeven aan de werkgever. Hij of zij maakt via Loyalis gebruik van de gunstige, collectieve afspraken en premiekorting.
2) Als de medewerker al verzekerd is bij een andere verzekeraar, beslist de medewerker zelf of hij/zij wilt deelnemen aan de collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering van u.
Bekijk hier de polisvoorwaarden.
Wat kost de verzekering?

Vraag via onze onze partner Raetsheren van Orden een gepersonaliseerde offerte op.

Wat kost het de medewerker?
U kiest als werkgever zelf of u de verzekering gratis aanbiedt aan uw medewerker of deze (deels) doorbelast. In dit laatste geval houdt u de premie in op het salaris van uw medewerker (fiscaal voordeel).

Aanmelden

U kunt deze verzekering niet zelf afsluiten, alleen werkgevers met SPW-pensioen. Heeft uw werkgever voor de medewerkers een collectief contract bij ons afgesloten? Dan bent u bij indiensttreding automatisch verzekerd. U hoeft niets te doen. Heeft uw werkgever geen collectief contract met ons afgesloten? Dan kunt u wel de AOV Algemeen bij ons afsluiten.

Bent u werkgever en wilt u meer weten over deze collectieve verzekering?
Neem dan vrijblijvend contact op met onze partner Raetsheren van Orden. Dat kan via telefoonnummer 072 541 41 51. Vraag naar de afdeling Employee Benefits. Zij vertellen u graag meer.

Downloads