Dienstverlening bij aanvraag financiële producten

Om er zeker van te zijn dat adviseurs en tussenpersonen helemaal en alleen in het belang u handelen, en niet beïnvloed worden door de provisie die ze krijgen op de verkoop van producten, geldt er met ingang van 1 januari 2013 voor bijna alle producten een verbod op het heffen van provisie. Tenzij de werkgever verzekeringnemer is.

Een verzekeraar of aanbieder van verzekeringen moet transparant zijn over zijn kosten en dienstverlening. Zo mogen kosten voor advies en distributie niet meer in de prijs worden opgenomen, maar moeten deze apart in rekening worden gebracht. Bij Loyalis is er geen sprake van advisering, wij rekenen alleen kosten voor de distributie van de verzekering. Bij het afsluiten van een verzekering wordt daarvoor eenmalig een bedrag in rekening gebracht. Dit bedrag hangt af van de verzekeringsvorm.

Informatie over onze dienstverlening kunt u lezen in een dienstverleningsdocument. Hierin staat beschreven wat de dienstverlening inhoudt en wat de kosten hiervoor zijn. Dit geeft vooraf inzicht in wie wij zijn en wat u van ons mag verwachten. Ook leggen we hierin uit welke kosten wij in rekening brengen. Per 1 januari 2013 maken wij op deze manier, voorafgaand aan de aanvraag, zichtbaar hoeveel kosten er zijn met de distributie van het product en wat mogelijke advieskosten zijn.

U kunt een product afsluiten waar u verder geen advies over hebt gekregen. Dit heet een execution only-product. Voordat dit mogelijk is, moet u wel een kennis- en ervaringstoets invullen. Aan de hand van deze toets kunnen wij beoordelen of het verstandig is dat u het product zonder advies afsluit. U bepaalt uiteindelijk zelf of u advies van een onafhankelijke adviseur wenst. De toets moet voor de aanvraag ingevuld worden, zodat u zich bewust bent van de eigenschappen en de risico’s van het product.