Arbeids­ongeschiktheids­verzekering (AOV)

Antwoorden op veelgestelde vragen

• Ik ben (medisch) specialist. Kan ik de dekking bij beroepsarbeidsongeschiktheid (BAO) afsluiten?

  Voor wie is de BAO-dekking?
  U bent in dienst bij uw werkgever als medisch specialist. Of u bent géén medisch specialist, maar wel aangesloten bij de vereniging van medisch specialisten in dienstverband (VMSD).

  Hoe vraag ik de BAO dekking aan?
  U kunt de BAO-dekking alleen in combinatie met de arbeidsongeschiktheidsverzekering van Loyalis afsluiten (dekking bij zowel gedeeltelijk als volledige arbeidsongeschiktheid). Dat doet u via onze partner VvAA. Zij helpen u graag verder. Meer informatie over AOV advies van VvAA leest u hier. U kunt hier ook een adviesgesprek aanvragen.

  Let op: Wilt u zich verzekeren tegen beroepsarbeidsongeschiktheid én arbeidsongeschiktheid? Neem dan contact  op met VvAA voor een afspraak. U gebruikt dan niet de digitale aanvraagstraat van Loyalis.

  Zie de veel gestelde vraag ‘Hoe werken de dekkingen van Loyalis’ voor meer informatie over de werking van de BAO-dekking. Hebt u nog vragen? Neem dan contact op met de klantenservice van Loyalis.

• Hoe werken de dekkingen van Loyalis?

  Dekking gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid: 0 - 35%

  Bent u voor minder dan 35% arbeidsongeschikt? Dan kunt u nog voor minimaal 65% werken en zelf voor een inkomen zorgen. Het inkomen dat u mist door de 35% die u niet meer kunt werken, dekt de CAO UMC. Pas vanaf 35% arbeidsongeschiktheid, vult Loyalis (i.p.v. uw cao) uw inkomen verder aan. Zo bent u niet onnodig verzekerd en betaalt u per maand minder premie.

  Dekking gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid: 35 - 80%

  Vanaf 35% arbeidsongeschiktheid krijgt u wel een WIA-uitkering en mogelijk arbeidsongeschiktheidspensioen. Deze uitkeringen zijn vaak tijdelijk en ontoereikend. Vooral als u niet meer werkt, daalt uw inkomen in deze situatie fors. Loyalis vult uw inkomen langdurig aan. Daarnaast bouwt u aanvullend pensioen op.

  U krijgt:

  • altijd een aanvulling tot minstens 70% van uw verzekerd inkomen tot uw eigen AOW-leeftijd
  • tot 50% pensioenopbouw, óók als u arbeidsongeschikt bent
  • ook aanvulling als uw inkomen meer dan 70% van het verzekerd inkomen bedraagt

  Voorbeeld van een uitkering bij gedeeltelijk arbeidsongeschiktheid (35 - 80%) zonder werk. Oranje is de uitkering van Loyalis.

   

  Dekking volledige arbeidsongeschiktheid: 80 - 100%

  Als u volledig arbeidsongeschikt bent, krijgt u een WIA-uitkering en mogelijk arbeidsongeschiktheidspensioen. Hier bovenop ontvangt u van Loyalis een gegarandeerde uitkering van 10% van het verzekerd inkomen tot uw eigen AOW‐leeftijd.

  U krijgt:

  • een extra aanvulling van 10% van uw inkomen

  Voorbeeld: inkomen bij duurzaam en volledig arbeidsongeschikt (IVA 80-100%) zonder werk. Oranje is de uitkering van Loyalis.

   

  

  De getoonde grafieken zijn een makkelijk overzicht van de werkelijkheid. Ze gaan uit van een inkomen beneden het maximum dagloon (zie www.uwv.nl).

  Aanvulling in alle gevallen (AOV Compleet)

  U kunt ook een dekking aanvragen voor inkomensbescherming in alle gevallen. Dan bent u verzekerd voor zowel gedeeltelijke en volledig arbeidsongeschiktheid. Zo kunt u altijd rekenen op een stabiel inkomen tot uw AOW-leeftijd.

  Dekking bij beroepsarbeidsongeschiktheid (BAO) 

  Als u als medisch specialist in loondienst bent en het UWV u voor minder dan 35% arbeidsongeschikt verklaart, krijgt u geen uitkering van de overheid (WIA). Uw dienstverband wijzigt of stopt door uw arbeidsongeschiktheid. Deze extra dekking compenseert dan het loonverlies als u door 0-35% arbeidsongeschiktheid niet meer in staat bent om voor ten minste 25% het werk te doen dat bij uw beroep hoort dat u direct voor het intreden van de arbeidsongeschiktheid uitoefende.

  Wanneer komt u in aanmerking voor deze uitkering?

  • U bent in dienst bij uw werkgever als medisch specialist. Of u bent géén medisch specialist, maar wel aangesloten bij de vereniging van medisch specialisten in dienstverband (VMSD) en kunt uw eigen beroep voor minstens 25% niet meer uitoefenen.  
  • U krijgt geen WIA-uitkering, want u bent minder dan 35% arbeidsongeschikt.
  • U bent ontslagen of uw dienstverband is gewijzigd vanwege arbeidsongeschiktheid.
    

  Hoe stellen we uw beroepsarbeidsongeschiktheid vast?
  
  Het UWV beoordeelt het verlies aan verdienvermogen op basis van alle mogelijke werkzaamheden die u nog zou kunnen doen ondanks uw arbeidsongeschiktheid. Het verlies aan verdienvermogen is het bedrag dat u maandelijks minder verdient doordat u arbeidsongeschikt bent. Op basis van deze gegevens stelt UWV de hoogte van uw arbeidsongeschiktheidspercentage vast.  
  
  Bij de dekking beroepsarbeidsongeschiktheid van Loyalis oordeelt niet het UWV, maar onze medisch adviseur over de mate van uw arbeidsongeschiktheid. Onze medisch adviseur kijkt naar het verlies aan verdienvermogen op basis van het werk dat bij uw beroep hoort in plaats van alle mogelijke werkzaamheden die u nog zou kunnen doen. Aan de hand van dit oordeel stelt Loyalis de hoogte van uw uw arbeidsongeschiktheid vast. Hoe hoger de beroepsarbeidsongeschiktheid, hoe hoger het uitkeringspercentage. 
  

   

  
  

  Bij beroepsarbeidsongeschiktheid van	Bedraagt de uitkering
  0-25%	nihil
  25-35%	21% van het verzekerd jaarinkomen
  35-45%	28% van het verzekerd jaarinkomen
  45-55%	35% van het verzekerd jaarinkomen
  55-65%	42% van het verzekerd jaarinkomen
  65-80%	50,75% van het verzekerd jaarinkomen
  80-100%	70% van het verzekerd jaarinkomen

  Rekenvoorbeeld van een uitkering bij gedeeltelijk arbeidsongeschiktheid (0-35%) zonder werk. Oranje is de uitkering van Loyalis.

  Stel, u verdient € 15.000 per maand en UWV verklaart u voor 0-35% arbeidsongeschikt. U ontvangt dan geen WIA-uitkering. Volgens de medisch adviseur van Loyalis bent u echter voor 50% beroepsarbeidsongeschikt. U vindt ander werk waarmee u nog zo’n € 2.000 per maand zelf verdient. En u ontvangt van Loyalis tot u AOW-leeftijd een uitkering van € 5.250 per maand (35% x € 15.000)*. In totaal behoudt u zo € 7.250 per maand.

  

  Deze grafiek is een eenvoudige weergave van de werkelijkheid, gebaseerd op een inkomen boven max. dagloon (uwv.nl) en in lijn met onderstaand rekenvoorbeeld. * De hoogte van de Loyalis-uitkering is een percentage van uw verzekerd jaarinkomen.
  

  Afsluiten
  
  U kunt de BAO-dekking alleen in combinatie met de arbeidsongeschiktheidsverzekering van Loyalis afsluiten (dekking bij zowel gedeeltelijk als volledige arbeidsongeschiktheid). Dat doet u via onze partner VvAA. Zij helpen u graag verder. Meer informatie over AOV advies van VvAA leest u hier. U kunt hier ook een adviesgesprek aanvragen.
  
  Let op: Wilt u zich verzekeren tegen beroepsarbeidsongeschiktheid én arbeidsongeschiktheid? Neem dan contact op met VvAA voor een afspraak. U gebruikt dan dus niet de digitale aanvraagstraat van Loyalis.

   

   

  
  

• Hoe werkt de aanvraag en acceptatie?

  U kunt u bij ons verzekeren onder gunstige voorwaarden als:

  • u in dienst bent bij een werkgever binnen een van onze sectoren met een vast of tijdelijk contract
  • u in het buitenland woont, ABP-pensioen opbouwt en aanspraak maakt op een WIA-uitkering
  • u een Wajong-status hebt gehad of (momenteel) onder de Participatiewet valt én aanspraak maakt op een WIA-uitkering

  U kunt deze verzekering niet afsluiten als oproepkracht (met 0-uren- en min/max-contracten).

  Wanneer gaat de verzekering in?
  U bent verzekerd vanaf de datum die op het verzekeringsbewijs als ingangsdatum staat vermeld. Nadat u de verzekering (online) hebt aangevraagd*, bent u direct verzekerd voor arbeidsongeschiktheid als gevolg van een ongeval.

  *Medische vragen kunnen onderdeel zijn van ons acceptatieproces. Het kan dan langer duren voordat uw verzekering ingaat en u uw polis ontvangt.

  Medische vragen
  Sluit u in de eerste 6 maanden van uw dienstverband de AOV af of tijdens een speciale actieperiode? Dan hoeft u geen medische vragen te beantwoorden. In alle andere gevallen stellen we u medische vragen. Waarom we dit doen? Inzicht in uw gezondheid helpt ons het risico dat we verzekeren goed in te schatten. Soms gaat het om veel geld, want we keren uit tot uw pensioen. Voorbeeld: als u op uw 25e arbeidsongeschikt wordt, ontvangt u van ons zo’n 40 jaar een uitkering. Dit is al gauw een bedrag van zo'n € 300.000. Mochten we meer informatie nodig hebben over uw gezondheid, dan kan het wat langer duren voordat de verzekering ingaat. Lees meer over ons medisch proces.

  Aanvragen als...

  • ...u ziek bent
    Als u ziek bent en verzuimt, kunt u zich toch bij ons verzekeren. Er zijn 2 situaties mogelijk:
    
    1.Tijdens verzuim aanvragen met gezondheidsvragen
    Als u ziek bent en verzuimt, kunt u de verzekering wel bij ons aanvragen, maar we sluiten dan bestaande ziekte(s) en aandoening(en) uit van de dekking. Tegen bestaande ziekte(s) en aandoening(en) bij aanvang van de verzekering kunt u zich namelijk niet verzekeren.
    
    2.Tijdens verzuim aanvragen zonder gezondheidsvragen (‘blanco acceptatie’)
    Als u nieuw in dienst bent, tijdens een actie of bij aanvang van een nieuw contract, is het gunstig om de verzekering wel alvast aan te vragen, ook al bent u op dat moment ziek. In die 3 situaties geldt namelijk (tijdelijk) ‘blanco acceptatie’; we stellen u dan geen gezondheidsvragen.
    *Herstelt u? Dan gaat de dekking van de verzekering in als u minstens 4 weken onafgebroken en volledig weer aan het werk bent. U bent vanaf dan volledig verzekerd zonder uitsluitingen op uw dekking (of wachttermijn).
    *Herstelt u niet? En leidt de oorzaak van uw verzuim tot arbeidsongeschiktheid? Dan hebt u geen recht op een uitkering.
    
    
  • ...u arbeidsongeschikt bent
    Dan kunt u zich ook verzekeren. Dit kan alleen leiden tot recht op een uitkering in één van de volgende gevallen:
    - U herstelt volledig van uw bestaande arbeidsongeschiktheid. Wordt u daarna opnieuw ziek en arbeidsongeschikt, dan bestaat er mogelijk recht op een uitkering van Loyalis.
    - De mate van arbeidsongeschiktheid neemt tijdens de looptijd van de verzekering toe door een andere oorzaak, dan de oorzaken en beperkingen waardoor u in eerste instantie arbeidsongeschikt bent geworden en die al bestaan bij aanvang van de verzekering.
    Let op: dit kan alleen gelden als u bij het aanvragen van de verzekering gedeeltelijk arbeidsongeschiktheid bent (35-80%). Reeds ingetreden risico’s kunnen niet worden verzekerd.
    
    
  • ...u bijna uw AOW-leeftijd bereikt
    U kunt de verzekering aanvragen tot een bepaalde leeftijd. Voor zowel de dekking bij gedeeltelijke (35-80%) als de dekking bij volledige arbeidsongeschiktheid (80-100%) geldt de volgende termijn: 3 jaar voorafgaand aan uw AOW-leeftijd.
     
  • ...u al verzekerd bent bij arbeidsongeschiktheid
    - Al verzekerd bij Loyalis? Als u al bij ons een individuele arbeidsongeschiktheidsverzekering hebt, kunt u toch deze (semi-) collectieve variant van uw werkgever aanvragen. Door de premiekorting bent u goedkoper uit. Na het online aanvragen, beëindigen we automatisch uw individuele polis en zetten deze om naar de collectieve variant.
    - Al verzekerd bij een andere verzekeraar? U beslist zelf of u wilt overstappen naar Loyalis. Vergeet niet om uw huidige verzekering op te zeggen, maar doe dit pas nadat de verzekering bij ons is ingegaan.
    
    
  • ...u nieuw in dienst bent (< 6 maanden)
    Dan is inkomenszekerheid regelen nóg goedkoper en sneller geregeld. Minder dan 6 maanden in dienst betekent géén medische check.

  Lees ook de polisvoorwaarden.

• Wat gebeurt er als ik van baan wissel?

  Is er sprake van een wijziging van werkgever en wilt u goed verzekerd blijven? Geef dit dan aan ons door. Op loyalis.nl/wijziging vindt u al onze wijzigingsformulieren. U kiest het digitaal formulier Wijzigen werkgever (of bij einde dienstverband). Geeft u de wijziging van werkgever binnen 6 maanden na indiensttreding door? En heeft uw nieuwe werkgever een overeenkomst met ons afgesloten? Dan ontvangt u van ons een nieuw polisblad zodra we uw wijzigingsformulier hebben verwerkt. Heeft uw nieuwe werkgever geen overeenkomst met ons afgesloten? En geeft u de wijziging binnen 6 maanden na uitdiensttreding bij uw vorige werkgever en binnen 4 weken na indiensttreding bij uw nieuwe werkgever aan ons door? Dan krijgt u van ons een aanbod om uw verzekering te kunnen voortzetten. 

• Ik werk parttime, kan ik me verzekeren?

  Ook dan kunt u zich verzekeren en vult onze AOV uw inkomen tot 70% aan. Uw thuissituatie is een belangrijke overweging bij uw keuze. Denk aan mogelijke veranderingen in de toekomst en houd rekening met een eventuele toeslag van UWV. U beslist of u uw parttime inkomen wilt beschermen. Als u twijfelt, laat u informeren.

  Hebt u een partner met inkomen?
  Heeft uw partner een inkomen dat alle lasten zou kunnen dekken en u zelfs nog wat overhoudt? Dan is de urgentie voor het afsluiten van de AOV vast lager dan wanneer u er alleen voor staat. Maar besef wel dat er voor uw partner best wat kan veranderen als u arbeidsongeschikt raakt. Die krijgt er waarschijnlijk zorgtaken bij.

• Wanneer moet ik een wijziging doorgeven?

  Het is belangrijk om wijzigingen die betrekking hebben op uw persoonlijke situatie tijdig door te geven. De meest voorkomende wijzigingen zijn omtrent: werkgever, dekking, adreswijziging, melding ziekte/arbeidsongeschiktheid en/of herstel. U kunt in ons portaal MijnLoyalis wijzigingen zelf doorgeven (en gegevens inzien). Op loyalis.nl/wijziging vindt u een compleet overzicht van alle door te geven wijzigingen. 

• Kan ik de verzekering (tussentijds) wijzigen of beëindigen?

  U kunt uw verzekering altijd wijzigen of beëindigen. Bij de beëindiging van uw verzekering houden we rekening met de opzegtermijn van één maand. We beëindigen uw verzekering één maand na de eerste van de maand, nadat we uw digitale formulier hebben ontvangen. Ontvangen we het formulier bijvoorbeeld in de maand januari? Dan beëindigen we uw verzekering op 1 maart. Een wijziging in uw dekking kunt u aan ons doorgeven via loyalis.nl/wijziging.