Arbeids­ongeschiktheids­verzekering (AOV)

Antwoorden op veelgestelde vragen

• Hoe werkt de aanvullende pensioenopbouw en indexatie?

  Iemand die gedeeltelijk arbeidsongeschikt is verklaard, en zijn restverdiencapaciteit voor minder dan 50% benut, loopt pensioenopbouw mis. Sinds 1 november 2020 ontvang je in deze situatie een aanvullende pensioenopbouw als medewerker van de UM. Dit houdt in dat als je op of na 1 november 2020 ziek bent geworden, je evenveel pensioen blijft opbouwen als iemand die volledig arbeidsongeschikt is verklaard. Je ontvangt 50% van de reguliere opbouw als actieve deelnemer in de pensioenregeling. Aanvullend heeft de UM met Loyalis een vaste, jaarlijkse indexatie van 1% afgesproken voor uitkeringen per 1 november 2020.

• Welke dekking is er collectief voor mij geregeld?

  Uw werkgever heeft de volgende afspraken gemaakt met Loyalis

  Collectief is er voor werknemers van Universiteit Maastricht (UM) - die voldoen aan de voorwaarden - het volgende geregeld:

  	0-35% gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid	35-80% gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid	80-100% volledige arbeidsongeschiktheid
  Dekking bij:

  Aanvullende pensioenopbouw en indexatie
  Iemand die gedeeltelijk arbeidsongeschikt is verklaard, en zijn restverdiencapaciteit voor minder dan 50% benut, loopt pensioenopbouw mis. Sinds 1 november 2020 ontvang je in deze situatie een aanvullende pensioenopbouw als medewerker van de UM. Dit houdt in dat als je op of na 1 november 2020 ziek bent geworden, je evenveel pensioen blijft opbouwen als iemand die volledig arbeidsongeschikt is verklaard. Je ontvangt 50% van de reguliere opbouw als actieve deelnemer in de pensioenregeling. Aanvullend heeft de UM met Loyalis een vaste, jaarlijkse indexatie van 1% afgesproken voor uitkeringen per 1 november 2020.

  Wilt u meer weten over de dekkingen?
  Bekijk dan de veelgestelde vraag: "Hoe werken de dekkingen van Loyalis?"
  
  Meer weten over de voorwaarden?
  Bekijk dan de veelgestelde vraag: "Hoe werkt de acceptatie & deelname?"

  Daarnaast kunt u bij uw werkgever of ons klantcontactcentrum meer informatie opvragen over de gemaakte collectieve afspraken. 

  
  

• Wat moet ik doen bij ziekte?

  Ben je langdurig ziek? Je hoeft zelf geen contact op te nemen met Loyalis. Je hebt al contact met de HR-afdeling van UM over je afwezigheid en ziekte. Zij zijn op de hoogte van de te nemen stappen. Indien jij langdurig ziek bent verklaard, geven zij dit door aan de specialisten van Loyalis*. Je wordt op de hoogte gesteld.

  *De UM deelt pas met Loyalis contactgegevens van medewerkers na expliciete toestemming van de medewerker op het moment dat een toekomstige aanspraak op deze verzekering aan de orde zou zijn.

• Hoe werken de dekkingen van Loyalis?

  Dekking gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid: 0 - 35%

  Bent u voor minder dan 35% arbeidsongeschikt? Dan kunt u nog voor minimaal 65% werken en zelf voor een inkomen zorgen. Het inkomen dat u mist door de 35% die u niet meer kunt werken, dekt de CAO Universiteiten. Pas vanaf 35% arbeidsongeschiktheid, vult Loyalis (i.p.v. uw cao) uw inkomen verder aan. Zo bent u niet onnodig verzekerd en betaalt u per maand minder premie.

  Dekking gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid: 35 - 80%

  Vanaf 35% arbeidsongeschiktheid krijgt u wel een WIA-uitkering en mogelijk arbeidsongeschiktheidspensioen. Deze uitkeringen zijn vaak tijdelijk en ontoereikend. Vooral als u niet meer werkt, daalt uw inkomen in deze situatie fors. Loyalis vult uw inkomen langdurig aan. Daarnaast bouwt u aanvullend pensioen op.

  U krijgt:

  • altijd een aanvulling tot minstens 70% van uw verzekerd inkomen tot uw eigen AOW-leeftijd
  • aanvullende pensioenopbouw tot 50%, óók als u arbeidsongeschikt bent
  • ook aanvulling als uw inkomen meer dan 70% van het verzekerd inkomen bedraagt

  Voorbeelden van een uitkering bij gedeeltelijk arbeidsongeschiktheid (35 - 80%) zonder werk. Oranje is de uitkering van Loyalis.

   

  Dekking volledige arbeidsongeschiktheid: 80 - 100%

  Als u volledig arbeidsongeschikt bent, krijgt u een WIA-uitkering en mogelijk arbeidsongeschiktheidspensioen. Hier bovenop ontvangt u van Loyalis een gegarandeerde uitkering van 10% van het verzekerd inkomen tot uw eigen AOW‐leeftijd.

  U krijgt:

  • een extra aanvulling van 10% van uw inkomen

  Voorbeelden van een inkomen bij duurzaam en volledig arbeidsongeschikt (IVA 80-100%) zonder werk. Oranje is de uitkering van Loyalis.

  

  De getoonde grafieken zijn een makkelijk overzicht van de werkelijkheid. Ze gaan uit van een inkomen beneden en boven het maximum dagloon (zie www.uwv.nl).

  Gedeeltelijk + Volledig arbeidsongeschikt: 0-100%

  U kunt ook kiezen voor de complete dekking: inkomensbescherming in alle gevallen. Dan bent u verzekerd voor zowel gedeeltelijke en volledig arbeidsongeschiktheid. Zo kunt u altijd rekenen op een stabiel inkomen tot uw AOW-leeftijd.

• Hoe werkt de acceptatie & deelname?

  Hieronder leggen we uit hoe de acceptatie en deelname werkt rondom de arbeidsongeschiktheidsverzekering van Loyalis. 

  • In deel 1 leest u de voorwaarden voor de collectieve verzekering via uw werkgever. 
  • In deel 2 leest u de voorwaarden voor de semi-collectieve verzekering. Deze voorwaarden zijn van toepassing als u besluit om u bij te verzekeren. U wordt zelf verzekeringnemer als u besluit om uw dekking uit te breiden voor inkomensverlies bij volledige arbeidsongeschiktheid. U ontvangt dan ook zelf een polis als verzekeringsbewijs en betaalt zelf de premie.

  1. Collectieve verzekering - geregeld door uw werkgever

  Waarvoor ben ik automatisch verzekerd?

  U bent collectief verzekerd via uw werkgever tegen het inkomensverlies bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid. U neemt automatisch deel aan deze collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering als u een vast of tijdelijk dienstverband hebt. U bent niet verzekerd als u een oproepkracht bent of werkzaam bent met een 0-uren- en/of min/max-contract. 

  Wanneer gaat de verzekering in?

  Vanaf het moment dat uw werkgever het contract met Loyalis heeft afgesloten, bent u – mits u voldoet aan de voorwaarden - verzekerd. De ingangsdatum van de verzekering is:

  • bij de start van het collectieve AOV-contract tussen Loyalis en uw werkgever;
  • vanaf de datum van indiensttreding.

  U kunt ervoor kiezen om niet deel te nemen aan de collectieve AOV. Hiervoor dient u zelf een afstandsverklaring in te vullen en toe te sturen aan uw werkgever. U kunt de afstandsverklaring downloaden op deze pagina. Bent u nieuw in dienst en wilt u afstand doen van de verzekering? Dien dan de afstandsverklaring in binnen 3 maanden.
  

  
  

  Geen gezondheidsvragen

  Omdat uw werkgever een collectief contract heeft afgesloten met Loyalis, hoeft u geen gezondheidsvragen te beantwoorden. 

  Let op: hebt u eerder een afstandsverklaring getekend en wilt u naderhand toch deelnemen aan deze collectieve AOV? Dan vragen we u wel de gezondheidsvragen te beantwoorden. Dit kan leiden tot (medische) uitsluiting(en) op uw verzekering.
  

  Deelnemen als

  ...u ziek bent

  Als u ziek bent en verzuimt, kunt u toch deelnemen aan de collectieve AOV. 
  
  Als u nieuw in dienst bent, of bij start van een nieuw AOV contract van uw werkgever, kan  het verstandig zijn om deel te nemen aan de collectieve verzekering. Ook al bent u op dat moment ziek. In die 2 situaties geldt namelijk ‘blanco acceptatie’; we stellen u dan geen gezondheidsvragen.

  • Herstelt u? Dan gaat de dekking van de verzekering in als u minstens 4 weken onafgebroken en volledig weer aan het werk bent. U bent vanaf dan volledig verzekerd zonder uitsluitingen op uw dekking (of wachttermijn). 
  • Herstelt u niet? En leidt het lopende verzuim tot arbeidsongeschiktheid? Dan hebt u geen recht op een uitkering.

  ...u gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent

  Dan bent u ook verzekerd. U hebt echter alleen recht op een uitkering als de mate van arbeidsongeschiktheid tijdens de looptijd van de verzekering toeneemt door een andere oorzaak dan waardoor u in eerste instantie volgens het UWV arbeidsongeschikt bent geworden.

  ...u bijna uw AOW-leeftijd bereikt

  U bent verzekerd tot uw AOW-leeftijd. Voor zowel de dekking bij gedeeltelijke (35-80%) als de dekking bij volledige arbeidsongeschiktheid (80-100%) geldt de volgende termijn: 2 jaar voorafgaand aan uw AOW-leeftijd loopt de verzekering premievrij door. 

  ...u al verzekerd bent bij arbeidsongeschiktheid

  1)  Als u al individueel verzekerd bent bij Loyalis, kunt u het beste uw verzekering omzetten naar de collectieve verzekering via uw werkgever. U moet dit zelf doorgeven. U maakt zo gebruik van de gunstige, collectieve afspraken en premiekorting. 

  2) Als u al verzekerd bent bij een andere verzekeraar, beslist u zelf of u wilt deelnemen aan de collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering van uw werkgever. Vergeet niet om uw huidige verzekering op te zeggen, maar doe dit pas nadat de verzekering bij ons is ingegaan.

  Lees ook de polisvoorwaarden.

   

  2. Semi-collectieve verzekering - zelf af te sluiten

  Waarvoor kan ik me vrijwillig bijverzekeren?

  Raakt u niet gedeeltelijk, maar volledig arbeidsongeschikt? Dan bent u hier niet automatisch voor verzekerd via uw werkgever. U kunt zich hiervoor vrijwillig bijverzekeren met de dekking voor volledige arbeidsongeschiktheid. U wordt dan zelf verzekeringsnemer en ontvangt zelf een polis van deze aanvullende verzekering.
  
  U kunt de dekking bij volledige arbeidsongeschiktheid afsluiten als u werkzaam bent bij uw werkgever:

  • met een vast of tijdelijk contract
  • u in het buitenland woont, werkt in Nederland, ABP-pensioen opbouwt en aanspraak kunt maken op een WIA-uitkering
  • u een Wajong-status hebt gehad of (momenteel) onder de Participatiewet valt én aanspraak kunt maken op een WIA-uitkering

  Let op: u kunt de verzekering niet afsluiten als oproepkracht (met 0-uren- en min/max-contracten). U kunt in dat geval ook niet deelnemen aan de collectieve dekking via uw werkgever. 

  
  

  Wanneer gaat deze aanvullende verzekering in?

  Nadat u de verzekering (online) hebt aangevraagd, bent u direct verzekerd bij arbeidsongeschiktheid als gevolg van een ongeval. U bent verzekerd volgens de polisvoorwaarden als u door ons bent geaccepteerd en een polis hebt ontvangen. De dekking loopt vanaf de ingangsdatum die vermeld staat op het verzekeringsbewijs. 

  ^{*Medische vragen kunnen onderdeel zijn van ons acceptatieproces. Het kan dan langer duren voordat uw verzekering ingaat en u uw polis ontvangt.}

  Gezondheidsvragen beantwoorden

  Sluit u in de eerste 6 maanden van uw dienstverband de aanvullende verzekering af of tijdens een speciale actieperiode? Dan hoeft u geen medische vragen te beantwoorden. In alle andere gevallen stellen we u gezondheidsvragen. Waarom we dit doen? Inzicht in uw gezondheid helpt ons het risico dat we verzekeren goed in te schatten. Soms gaat het om veel geld, want we keren uit tot uw pensioen. 

  
  Mochten we meer informatie nodig hebben over uw gezondheid, dan kan het wat langer duren voordat de verzekering ingaat. Lees meer over ons medisch proces.

  
  

  Aanvragen als...

  ...u ziek bent

  Als u ziek bent en verzuimt, kunt u zich toch bij ons verzekeren. Er zijn 2 situaties mogelijk:
  
  1.Tijdens verzuim aanvragen met gezondheidsvragen
  Als u ziek bent en verzuimt, kunt u de verzekering wel bij ons aanvragen, maar we sluiten dan bestaande ziekte(s) en aandoening(en) uit van de dekking. Tegen bestaande ziekte(s) en aandoening(en) bij aanvang van de verzekering kunt u zich namelijk niet verzekeren.
  
  2.Tijdens verzuim aanvragen zonder gezondheidsvragen (‘blanco acceptatie’)
  Als u nieuw in dienst bent, tijdens een actie of bij aanvang van een nieuw contract, is het gunstig om de verzekering wel alvast aan te vragen, ook al bent u op dat moment ziek. In die 3 situaties geldt namelijk (tijdelijk) ‘blanco acceptatie’; we stellen u dan geen gezondheidsvragen.

  • Herstelt u? Dan gaat de dekking van de verzekering in als u minstens 4 weken onafgebroken en volledig weer aan het werk bent. U bent vanaf dan volledig verzekerd zonder uitsluitingen op uw dekking (of wachttermijn).
  • Herstelt u niet? En leidt het lopende verzuim tot arbeidsongeschiktheid? Dan hebt u geen recht op een uitkering.

  ...u gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent

  Dan kunt u zich ook verzekeren. U hebt echter alleen recht op een uitkering als de mate van arbeidsongeschiktheid tijdens de looptijd van de verzekering toeneemt door een andere oorzaak dan waardoor u in eerste instantie arbeidsongeschikt bent geworden.

  ...u bijna uw AOW-leeftijd bereikt

  U kunt de verzekering aanvragen tot een bepaalde leeftijd. Voor de dekking bij volledige arbeidsongeschiktheid (80-100%) geldt de volgende termijn: tot 3 jaar voorafgaand aan uw AOW-leeftijd.

  ...u al verzekerd bent bij arbeidsongeschiktheid

  • Al verzekerd bij Loyalis? Als u al bij ons een individuele arbeidsongeschiktheidsverzekering hebt, kunt u toch deze (semi-) collectieve variant via uw werkgever aanvragen. Door de premiekorting bent u goedkoper uit. Na het online aanvragen, beëindigen we automatisch uw individuele polis en zetten deze om naar de semi collectieve variant.
  • Al verzekerd bij een andere verzekeraar? U beslist zelf of u wilt overstappen naar Loyalis. Vergeet niet om uw huidige verzekering op te zeggen, maar doe dit pas nadat de verzekering bij ons is ingegaan.

  ...u nieuw in dienst bent (< 6 maanden)

  Dan is inkomenszekerheid snel geregeld. Aanvragen van de verzekering bij minder dan 6 maanden in dienst betekent geen medische check en daardoor ook geen medische uitsluitingen op uw polis.

  Lees ook de polisvoorwaarden.

• Waarom moet ik distributiekosten betalen voor het uitbreiden van mijn dekking?

  Dit wordt in rekening gebracht, omdat u nu zelf verzekeringsnemer wordt voor de dekking bij volledige arbeidsongeschiktheid (80-100%).

  Een verzekeraar of aanbieder van verzekeringen moet transparant zijn over zijn kosten en dienstverlening. Zo mogen kosten voor advies en distributie niet meer in de premie worden opgenomen, maar moeten deze apart in rekening worden gebracht. Bij Loyalis is er geen sprake van advisering, wij rekenen alleen kosten voor de totstandkoming van de verzekering. Nadat u de verzekering hebt afgesloten en uw verzekeringspolis hebt ontvangen, incasseren wij hiervoor eenmalig een bedrag van € 40,- . Lees meer over de dienstverleningsdocumenten.

  Voor uw dekking bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid via de collectieve verzekering via uw werkgever hoeft u géén distributiekosten te betalen.

• Hoe betaal ik de premie en is deze fiscaal aftrekbaar?

  De premiebetaling gaat of via inhouding op uw salaris of via uw eigen bankrekening. U profiteert van belastingvoordeel bij onze arbeidsongeschiktheidsverzekering. Er zijn hierbij 2 situaties mogelijk: 

  Incasseert uw werkgever de premie via uw brutosalaris (direct fiscaal voordeel)?
  Dan is er al rekening gehouden met arbeidsvoorwaarden zoals een eindejaarsuitkering of auto van de zaak. U betaalt een netto maandbedrag en hebt dus direct fiscaal voordeel. De premie kunt u niet meer (achteraf) nogmaals aftrekken van uw aangifte inkomstenbelasting.

  Incasseert Loyalis de premie via uw bankrekening?
  Dan is er nog geen rekening gehouden met arbeidsvoorwaarden, want die kennen we niet. U betaalt een bruto maandbedrag en kunt de premie achteraf aftrekken van uw inkomstenbelasting.

• Is deze verzekering wel nodig, omdat we in Nederland de WIA kennen?

  Iedereen die voor een werkgever werkt, ziek wordt en na 2 jaar ziekte ten minste 35% arbeidsongeschikt is, heeft inderdaad recht op WIA-uitkering. WIA staat voor Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen. Als u gedeeltelijk arbeidsongeschikt wordt kan uw inkomen drastisch dalen. Na verloop van tijd houdt u mogelijk een (gezins)inkomen over onder bijstandsniveau.

  Dankzij de arbeidsongeschiktheidsverzekering van Loyalis ontvangt u een aanvulling tot minimaal 70% van uw verzekerd inkomen. Bent u ook verzekerd voor volledige arbeidsongeschiktheid (80-100%)? Dan ontvangt u als u voor meer dan 80% arbeidsongeschikt raakt een aanvulling van 10% van uw verzekerd inkomen. Dit is bovenop de WIA en/of uw arbeidsongeschiktheidspensioen.